Qui est Nyko ?
Tous les jours les équipes de Nyko rencontraient des clients maîtrisant mal les données financières. Certains même ont fait de grosses erreurs. Après un échange avec nos connaissance, l’idée est née de créer Nyko ! 1ère plateforme de pédagogie financière en France.
Il y a de cela quelques temps, je donnais un avis sur une plateforme spécialisée en SCPI, qui propose du cashback. Cela n’était ni un conseil d’investissement, ni un conseil tout court, mais simplement un avis sur une politique commerciale que je ne partage pas mais que je peux comprendre. Aujourd’hui je vais évoquer l’art du conseil vidéo mis en place par Monpetitplacement.
Monpetitplacement est une start-up du domaine de l’assurance vie. Il faut savoir que dans ce domaine, de plus en plus d’acteurs se lancent sur de la collecte full web afin de “disrupter” le marché et dupliquer ou rendre “scalable” les actions. Je vous avoue que j’entends ce mot de plus en plus souvent, je ne dis pas que je le déteste, mais je verrais bien une vidéo de Chicandier sur le sujet.
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Bref, Monpetitplacement a décidé de ne pas prendre de frais d’entrée, et ne se rémunère que de deux façons, à mon sens, d’une part sur la performance ou la surperformance de leurs placements, et sur l’encours. L’idée est intéressante, ils vont donc ponctionner une partie de la performance, sur un pourcentage, celui-ci étant de plus en plus dégressif selon le montant placé et la performance du support.
Ils ne font pas de mention de l’encours, mais sur la place ce sont des pratiques communes. Dans le DER qui est facilement accessible, ils mentionnent l’aspect de ces deux frais cumulatifs à savoir, la rémunération sur la performance allant de 5 à 25 %, et les frais liés à l’instrument financier allant de 0,9 à 2,81 %. On peut donc voir que Monpetitplacement a deux modes de rémunération, sur la performance et la conservation des encours.
Pour ce sujet là, ils sont d’ailleurs alliés à deux grands assureurs afin de proposer un contrat de distribution diffusable sur internet. Il s’agit des groupes Generali et Apicil, qui permettent ainsi à Monpetitplacement de pouvoir proposer des contrats full web.
Monpetitplacement l’art du conseil en vidéo.
J’ai là aussi fait le client mystère. Pour information, je ne vais pas jusqu’à la finalisation du produit proposé mais simplement jusqu’à l’étape la plus avancée possible avant de sortir mon RIB. Ainsi, je me suis inscrit sur le site, j’ai rempli le formulaire et j’ai eu une vidéo conseils. Il faut savoir que Monpetitplacement a décidé de tout miser sur le Web afin de pouvoir proposer cette grille de frais d’entrée.
Après avoir rempli deux formulaires, sur mon état civil, mon appréciation du risque, mon profil a été défini automatiquement, et un délai de 48h a été mis pour me fournir une vidéo d’allocation. Plutôt bien faite d’ailleurs, mais est-ce l’avenir ?
Il faut dire que toutes ces plateformes spécialisées dans un sujet précis, souhaitent autant que faire se peut mutualiser le temps, et rendre duplicable les actions qu’ils jugent les moins performantes. Cette méthode a d’ailleurs permis à Monpetitplacement de collecter plusieurs millions d’euros. Avec cette méthode, pas besoin de réseau local mais simplement avoir une réelle force marketing, et être présent sur les réseaux.
Le souci que j’ai avec ce mode de réflexion, c’est que l’on donne au client ce dont il pense avoir besoin, pas plus. Vous voulez une assurance vie, Monpetitplacement, vous voulez une SCPI, Louve Invest, mais comment savoir ce dont vous avez besoin ? La peur que j’ai c’est que les CGP ou CIF, passeront du temps à conseiller les clients ou prospects sur les solutions, mais qu’au moment d’arriver à la conclusion, ces mêmes clients miseront sur ces sociétés pour ne pas payer de frais, ou avoir la sensation de ne pas en payer.
Ce revirement peut créer des soucis dans le temps, est-ce que la plateforme choisie vous suivra tout le long de votre investissement ? Aurez-vous un ou deux points annuels pour gérer l’ensemble de votre patrimoine ? Le conseil sera-t-il de qualité ? Leur business se base sur une distribution, plus que sur un conseil. Le souci derrière est qu’ils ont la volonté de vous vendre leur produit, alors qu’un CGP arbitrera en amont sur le produit qu’il vous faut, normalement. Ne soyons pas fou, sauf pour les CGP indépendants, le CGP vit principalement des produits qu’il met en place pour ses clients, la mesure est fine entre le conseil et la vente.
Derrière la question se pose de savoir si le conseil a été jugé de qualité, et pourquoi le client choisit d’aller voir une startup. Je comprends qu’on choisisse d’aller voir telle ou telle société, mais j’aimerais avoir le retour de clients. Pourquoi n’avez-vous pas finalisé le conseil avec le CGP qui vous l’a fourni ? Juste pour une question de coût ? Ou vous avez jugé utile le conseil mais moins le produit proposé ? Si le CGP vous disait que le fournisseur ne le rémunère pas, quelle rémunération seriez vous prêt à payer pour la mise en place de ce produit ?
Nicolas est spécialisé en Gestion de Patrimoine et est le CEO de Nyko.
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ANDRE Ludovic
100% d’accord sur le manque de conseil, mais est-ce qu’il n’y a pas un juste milieu a aller voir un CGP qui ne vends QUE du conseil et qui n’a aucune rétro de personne ? Ainsi on est certain de l’indépendance du conseil (notamment sur Pinel / les SCPI ou beaucoup de CGP favorisent leurs rétro à la qualité du conseil. Et ensuite on va voir ces plateformes nextgen.