Qui est Nyko ?
Tous les jours les équipes de Nyko rencontraient des clients maîtrisant mal les données financières. Certains même ont fait de grosses erreurs. Après un échange avec nos connaissance, l’idée est née de créer Nyko ! 1ère plateforme de pédagogie financière en France.
L’univers des placements financiers attire toujours des personnes malveillantes. Il faut dire que de plus en plus d’arnaques se montent sur de faux placements. Je pense à l’investissement dans le vin, qui m’a apporté pas mal de soucis. Mais ce n’est pas le seul placement qui est dans le viseur de gens peu scrupuleux, il y a aussi la bourse, le bitcoin, les sneakers, les SCPI, et tant d’autres….
La plupart du temps, le mode opératoire est quasiment le même, une publicité sur un réseau social ou sur Internet. Certains vont même jusqu’à faire des campagnes d’appels pour toucher le maximum de personnes. La promesse est souvent la même, un rendement défiant toute concurrence.
Qui ne voudrait pas investir en SCPI avec un rendement à plus de 8 % ? Malheureusement, les taux de distribution sont connus par tous les acteurs spécialisés, et en 2021, le meilleur rendement était de 7,10 % fourni par Iroko Zen. Alors comment font-ils pour rémunérer plus que la meilleure SCPI du marché ?
C’est simple, ce n’est pas possible. Quand je dis que ce n’est pas possible, si une SCPI est proposée à un client, elle est forcément enregistrée auprès de l’AMF. L’AMF tient une réglementation drastique sur ces supports, et demande des bulletins trimestriels, des rapports annuels. Si cette SCPI est inconnue par l’AMF, cela sent mauvais.
Attention aux arnaques en placements financiers.
L’AMF (Autorité des Marchés Financiers) est un organisme français qui régule les acteurs, les sites, les placements financiers. En tant que CIF, j’ai dû par exemple passer un examen encadré par les règles AMF. Les SCPI étant un placement financier, elles sont elles-aussi régulées par cette autorité de régulation.
Il va de soi que si vous ne trouvez pas votre SCPI dans la liste des SCPI régulées par l’AMF, je vous le dis de suite, arrêtez la communication. Le site Geco AMF vous permet de trouver cette information.
L’AMF étant une autorité de régulation, elle exige une série de documents qui sont obligatoires lorsque vous êtes gérant de SCPI. Il en va de l’information du consommateur et de l’épargnant. C’est un gage de sécurité, et en ayant des règles communes sur les présentations, les calculs, les termes, on facilite ainsi la lecture.
Avant d’investir, vous avez une série de documents qui est facilement accessible :
Si ces documents ne vous sont pas présentés, c’est la même chose, fuyez. Ces documents vont vous permettre de voir la qualité de la SCPI, sa bonne gestion, le nombre de parts en attente de retrait… Les frais aussi d’ailleurs, le DICI (Document d’information Clé pour l’Investisseur) va vous apporter une information précise et précieuse.
Trouver les meilleures solutions financières
Vous avez tout de même des doutes sur la qualité de la SCPI ou bien le fait qu’elle existe vraiment ? Il va de soi que vous ne pouvez pas seul tout vérifier. Il est important d’avoir un relais. Le premier peut être un CGP CIF, qui connaît bien les SCPI et pourra vous faire gagner du temps. La deuxième solution est Epargne Info Service mis en place par l’AMF pour aider les investisseurs.
Avec un simple appel au 01.53.45.62.00 du lundi au vendredi de 9h00 à 12h30, vous devriez avoir une réponse rapide et surtout en rapport avec l’autorité de contrôle. Ne vous en privez pas, il vaut mieux vérifier trois fois, que perdre 100 000 €….
Vous le savez, depuis mon article sur l’investissement en vin, enfin l’arnaque sur l’investissement en vin, je prends une volée de bois vert. Ces gens étant mécontents, ils mettent de faux avis sur pas mal de sites. Mais je ne vais pas m’arrêter là pour autant. Je préfère perdre du temps à faire retirer ces faux avis, que savoir une personne lésée alors que j’aurais pu y faire quelque chose.
Leur terrain de prédilection est souvent le monde du réseau social. C’est la deuxième publicité que je vois sur Facebook. La promesse est forte, investissez avec un rendement supérieur à 8 % ! Connaissant le rendement d’Iroko Zen, qui a trusté la première place du taux de distribution en 2021, je m’inscris pour savoir comment ils font.
Je reçois un appel d’un numéro parisien, mais mauvaise qualité sonore, ça raccroche. Je rappelle, mais étonnamment, durant l’attente, la sonnerie fait un peu étrangère. Vous savez quand vous appelez un ami qui est en Espagne, et que la sonnerie d’attente est différente. Je me dis, déjà ça sent mauvais.
J’ai une personne au téléphone, sûre d’elle qui me propose une SCPI, la SCPI Rodamco avec un rendement de 8,4%. Je fais le lien avec Unibail-Rodamco-Westfield, le nom me parle mais à ma connaissance il n’existe pas de SCPI Rodamco. Je demande si elle est agréée par l’AMF, réponse “Oui, bien sûr”. Je demande si la personne est CIF “Non, je n’ai pas besoin je suis salarié de Rodamco”, OK, continuons. Je demande à recevoir la documentation, “Pas possible, il faut faire un RDV visio avant”.
Le discours est bien tenu, et la personne a réponse à tout. Je clos la discussion, et je lui dis que je vais réfléchir. Je n’ai pas encore pu appeler l’AMF mais j’ai cherché des sources sur internet et en allant sur le site de Rodamco voilà l’information. Des particuliers ou des sociétés font actuellement l’objet de tentative d’escroquerie.
Le Groupe Unibail-Rodamco-Westfield n’a jamais recours directement ou par l’intermédiaire de CIF au démarchage de quelque nature que ce soit. Ils ne proposent d’ailleurs jamais d’investissements directs auprès de particuliers ou de sociétés. Un contact est donné compliance.officer@urw.com.
Vous avez donc compris, cette publicité sur Facebook est donc une arnaque. Encore une fois, la personne qui n’est pas vigilante pourrait se faire avoir. Je trouve aussi surprenant que Facebook ne vérifie jamais les publicités qui sont déposées. Il en va de la qualité de son réseau mais aussi de la sécurité pour ses utilisateurs. Vous avez un doute, n’hésitez pas à me joindre je regarderai au maximum les informations pour vous sécuriser sur votre investissement.
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Nicolas est spécialisé en Gestion de Patrimoine et est le CEO de Nyko.
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