đŸŽ€ Interview Nicolas Decaudain – Avenue des Investisseurs

đŸŽ€ Interview Nicolas Decaudain - Avenue des Investisseurs

Bonjour Nicolas, depuis plusieurs années, on voit que le site AvenueDesInvestisseurs devient une plateforme incontournable pour les personnes qui recherchent des informations sur les placements financiers. Pourriez-vous raconter aux Nykonautes le démarrage de la plateforme ?

Bonjour Nyko et merci de me recevoir !

Nous avons crĂ©Ă© Avenue des investisseurs (ADI) dĂ©but 2018 avec Ludovic. On Ă©changeait depuis quelques annĂ©es ensemble, sur un forum d’épargnants passionnĂ©s, quand on a dĂ©cidĂ© de lancer notre propre site.

Au dĂ©but, notre ambition Ă©tait trĂšs modeste : informer nos proches des bonnes pratiques d’épargne et d’investissement. Comment investir en bourse, en immobilier, la dĂ©fiscalisation (ce qui passe par bien comprendre le fonctionnement de l’impĂŽt sur le revenu)…toutes les questions que l’on nous pose rĂ©guliĂšrement.

Et puis le site a petit Ă  petit gagnĂ© en notoriĂ©tĂ©, jusqu’à devenir “une rĂ©fĂ©rence”. On touche maintenant bien plus de monde que nos seuls proches 🙂 Nous sommes trĂšs heureux de contribuer Ă  l’éducation financiĂšre des Français, Ă  notre petite Ă©chelle.

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Investissez dans les meilleurs placements financiers

Vos contenus sont clairs, assez longs et rentrent en gĂ©nĂ©ral dans le dĂ©tail de tous les placements que peut acheter ou dĂ©tenir le client. Vous allez mĂȘme plus loin en investissant et en racontant aussi l’envers du dĂ©cor, quels sont les retours de vos lecteurs ? Y aura-t-il des Ă©volutions dans le temps ?

Effectivement, on aime bien parler des sujets en profondeur. Nos articles comptent en moyenne 3 000 mots, parfois jusqu’à 6 000 (5-15 pages Word) !

Naturellement, certains lecteurs pressés ne font que survoler. Mais il y a toujours des lecteurs qui aiment tout lire pour ne louper aucune info. 

Nous aimons ĂȘtre exhaustifs, et expliquer la thĂ©orie aussi bien que la pratique.

Par exemple, nous avons expliquĂ© le fonctionnement des SCPI  (sociĂ©tĂ©s civiles de placement immobilier), qui permettent d’ĂȘtre associĂ© d’un parc immobilier et de toucher notre part de loyer. Et pour ĂȘtre clair (rien ne vaut les explications chiffrĂ©es), je suis allĂ© jusqu’à raconter Ă©tape par Ă©tape mes investissements en SCPI (160 000 €), en expliquant le choix de mes 4 SCPI et en dĂ©taillant les calculs de rentabilitĂ©. Nos lecteurs aiment ce cĂŽtĂ© “cas pratique”.

Nous allons poursuivre cette approche pédagogique, autant que possible sur tous les sujets : investissement financier, immobilier, cryptos, fiscalité, etc.

Vous ĂȘtes investisseurs, mais aussi acteur du monde de la gestion de patrimoine, en tant que CIF, le passage du statut a-t-il changĂ© des choses pour vous ?

Le statut de Conseiller en Investissement Financier (CIF) permet d’aller plus loin. C’est-Ă -dire qu’avec ADI, nous nous contentons de faire de la pĂ©dagogie, de l’éducation financiĂšre avec des informations gĂ©nĂ©riques. Mais nous pouvons maintenant aller plus loin en faisant du conseil personnalisĂ© aux lecteurs qui le souhaitent, via un cabinet de gestion de patrimoine que nous avons crĂ©Ă©. 

Cela permet de rĂ©pondre aux lecteurs qui ont des besoins de conseil en investissement, d’optimisation fiscale et d’accompagnement sur la durĂ©e. Beaucoup Ă©taient déçus que nous ne proposions pas ce service
c’est chose faite !

Avenuedesinvestisseurs a été créé en 2018 par Nicolas Decaudain et Ludovic Chaput.

Pour ceux qui le savent l’agrĂ©ment AMF est assez long Ă  avoir et les questions sont multiples, un retour d’expĂ©rience pour les CGP qui pourraient nous lire ?

La certification AMF n’a pas Ă©tĂ© une partie de plaisir ! Franchement, je pensais que ce serait facile, car j’investis Ă  titre personnel depuis plus de 12 ans et je baigne dedans depuis longtemps. 

Mais le “problĂšme”, c’est que l’examen ne porte pas sur des questions pratiques, mais essentiellement sur des questions rĂ©glementaires. 

Donc malgrĂ© mon Master 2 en gestion de patrimoine obtenu en 2021 et une tonne de connaissances, il m’a fallu beaucoup travailler la base de donnĂ©es de 2500 questions pour rĂ©ussir l’examen (QCM de 120 questions). 

 

C’est laborieux (je me suis endormi plus d’une fois en rĂ©visant
), mais faisable en Ă©tant bien organisĂ©. Il y a quelques annĂ©es, il y avait moins de rĂ©glementations, donc la base de donnĂ©es comptait moins de 1000 questions, c’était beaucoup plus facile. 

Il faut comprendre que cet examen ne vise pas Ă  former des CGP compĂ©tents, mais “seulement” Ă  s’assurer que les CGP maĂźtrisent suffisamment la rĂ©glementation pour ne pas faire d’erreurs rĂ©glementaires avec leurs clients.

On observe de plus en plus que la pédagogie financiÚre prend de la place sur les sites internets, vidéos youtube et tous supports. Le volume de personnes qui viennent sur le site le reflÚte ? 

On observe surtout que notre trafic est affecté par les marchés ! Quand les actions baissent par exemple, notre trafic aussi, moins de personnes sont intéressées pour investir en bourse. Alors que ces derniÚres semaines, le marché actions rebondit vivement, donc notre trafic aussi.

C’est “drĂŽle”, car c’est logiquement l’inverse qui devrait se produire. C’est quand c’est les soldes, qu’il est plus intĂ©ressant d’investir.

Nous avons pu Ă©changer suite Ă  un article de Moneylo, Ă©crit par SolĂšne Rouvier sur les rĂ©seaux qu’il faut lire et Ă©couter pour apprendre, qu’en avez vous pensĂ© ?

Nous aimons beaucoup Moneylo. SolĂšne Rouvier a la mĂȘme approche de l’investissement que nous (bon pĂšre / bonne mĂšre de famille) et ses articles sont aussi trĂšs pĂ©dagogiques. C’est une consoeur 🙂

On fait le mĂȘme constat, qu’il est important d’éduquer financiĂšrement les Français, avec des articles clairs, sans jargon. Et que la presse spĂ©cialisĂ©e n’est pas la plus adaptĂ©e au grand public qui dĂ©bute dans la jungle des placements. On explique Ă©galement qu’il faut se mĂ©fier des influenceurs qui sont des vendeurs de rĂȘve.

Bref, nous sommes en phase !

Recentrons nous sur le thĂšme de la finance personnelle, aujourd’hui en ces temps de guerre en Ukraine, de bitcoin qui a dĂ©vissĂ©, ou de marchĂ©s financiers volatils, quels seraient vos conseils en termes de placements financiers ? 

On ne fait pas de market timing. Les marchés sont trop imprévisibles. 

Ce qui compte, c’est notre horizon de placement : si on a plus de 8 ans d’investissement devant nous, on peut investir en actions et immobilier.

Les marchĂ©s actions ont toujours Ă©tĂ© volatils, il n’y a rien de nouveau.

Et depuis 12 ans que j’investis, je n’ai jamais connu une seule annĂ©e calme, il y a toujours des crises, ce qui n’a pas empĂȘchĂ© les marchĂ©s actions et immobiliers de grimper.

Bref, on investit simplement selon nos projets et notre tempérament, lesquels déterminent notre allocation patrimoniale plus ou moins dynamique :

  • toujours une Ă©pargne de prĂ©caution en livret A ;
  • x % d’épargne sĂ©curisĂ©e en fonds euro ;
  • y % d’actions (ETF World pour ratisser large sur le marchĂ© actions monde) et z % immobilier pour faire travailler notre argent sur le long terme.

Nous avons aussi échangé sur la défiscalisation, souvent un terme tabou. Que pensez-vous des produits dits défiscalisants ? 

La dĂ©fiscalisation n’est pas tabou dans la bouche des Français, nous n’entendons que ça ou presque ! Les Français dĂ©testent l’impĂŽt et certains feraient n’importe quoi pour ne pas en payer.

Nous expliquons qu’il faut ĂȘtre vigilant, la dĂ©fiscalisation doit ĂȘtre vue comme la cerise sur le gĂąteau. Il ne faut pas se laisser aveugler par la rĂ©duction d’impĂŽt, les autres paramĂštres doivent ĂȘtre OK. 

Par exemple pour un investissement immobilier en Pinel, il faut que l’emplacement soit OK, pression locative OK, qualitĂ© de construction OK, rentabilitĂ© OK en partant de l’hypothĂšse d’une revente sans plus-value (on achĂšte le Pinel au prix du neuf, mais il sera revendu au prix de l’ancien).

Les produits de dĂ©fiscalisation ne sont pas magiques. Il y a toujours une contrepartie, l’Etat ne ferait pas de cadeau sans contrepartie. Pour le Pinel par exemple, il faut louer Ă  une certaine catĂ©gorie de population (plafond de revenus) et avec un loyer plafonnĂ©, et un engagement de location sur 6 ans minimum.

La dĂ©fiscalisation n’est pas un objectif en soi. C’est Ă©ventuellement un moyen. Chacun a des objectifs (prĂ©parer la retraite, financer les Ă©tudes des enfants, ĂȘtre financiĂšrement indĂ©pendant Ă  50 ans, etc.) et il faut Ă©tudier et comparer les solutions pour choisir la plus pertinente (et ce n’est pas forcĂ©ment une dĂ©fiscalisation qui rĂ©pondra le mieux Ă  l’objectif).

Trouver les meilleures solutions financiĂšres

Que veut dire défiscalisation pour vous ? 

Pour nous, dĂ©fiscaliser = rĂ©aliser une Ă©conomie d’impĂŽt sur le revenu (IR).

Cela peut se faire de 3 façons :

  • investir via une enveloppe “niche fiscale”. Par exemple, les gains sur PEA sont exonĂ©rĂ©s d’impĂŽt sur le revenu, si on sort du PEA aprĂšs ses 5 ans.On parlera plutĂŽt d’optimisation fiscale dans ce cas.
  • baisser son revenu imposable. Par exemple, avec le PER (plan d’épargne retraite) : les versements sur PER sont dĂ©duits de nos revenus imposables. Donc 1000 € de moins en tranche 30 % par exemple, cela donne 300 € d’impĂŽt sur le revenu en moins.
  • rĂ©duire directement son IR grĂące aux rĂ©ductions et crĂ©dits d’impĂŽt. Par exemple, les dons aux associations permettent de rĂ©duire notre IR de 66 % de la somme donnĂ©e. Il y a aussi des rĂ©ductions d’IR accordĂ©es en cas de garde d’enfant, d’emploi de salariĂ© Ă  domicile, ou d’investissement spĂ©cifique.

Quels axes de recherches pourriez vous donner aux lecteurs afin de pouvoir en savoir plus sur ces solutions et savoir si elles sont adaptées ?

Il n’y a que 45 % de foyers fiscaux imposĂ©s Ă  l’IR en France. Donc premiĂšrement, il faut se demander si on est imposĂ©s. Si on ne paie pas d’IR, pas besoin d’aller chercher des rĂ©ductions d’IR ! 

En revanche, tout le monde devrait optimiser ses placements avec l’assurance vie et le PEA. Mais la dĂ©fiscalisation via le PER n’est intĂ©ressante qu’en tranche marginale d’imposition (TMI) 30 % et plus. Donc il est nĂ©cessaire de savoir quelle est votre TMI, selon vos revenus imposables et le nombre de parts de votre foyer fiscal (voir le barĂšme progressif de l’IR).

Enfin, si vous investissez dans un produit de dĂ©fiscalisation, regardez bien le niveau de frais, les risques, et quel est l’horizon de placement recommandĂ©. Il faut faire ses devoirs et ne pas ĂȘtre aveuglĂ© par la dĂ©fiscalisation.

Merci pour toutes ces explications, que pouvons-nous souhaiter à la plateforme Avenuedesinvestisseurs pour les prochaines années ? 

Que de plus en plus de Françaises et Français s’intĂ©ressent au sujet !

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Nicolas
Nicolas

Nicolas est spécialisé en Gestion de Patrimoine et est le CEO de Nyko.

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