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🏦 La BCE augmente ses taux de 0,5 %, quelles conséquences ???

🏦 La BCE augmente ses taux de 0,5 %, quelles conséquences ???
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La BCE (Banque Centrale Européenne) vient d’augmenter ses taux directeurs de 0,5 %, le Jeudi 21 Juillet, en grande partie pour contrebalancer l’inflation galopante. Elle n’exclut d’ailleurs pas de refaire des augmentations de taux si nécessaire cette année. Il y aura des répercussions sur votre vie quotidienne, Nyko vous donne quelques détails.

Une augmentation historique

Cela fait plus de 11 ans que le BCE n’avait pas eu besoin de réaliser une augmentation de ses taux directeurs. Il faut remonter à 2011 pour voir une telle opération. L’augmentation en plus est conséquente 50 points de base soit 0,50 %. La plupart des experts présentaient une augmentation seulement de 25 points de base, c’est le double…

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Avec cette augmentation la BCE souhaite lutter contre l’inflation galopante dans la zone euro. Il faut dire que depuis quelques mois, l’Europe n’est pas Ă©pargnĂ©e, rĂ©percussion de la guerre en Ukraine, arrĂŞt du gazoduc par Gazprom, un contexte international tendu, et des investisseurs qui ont de plus en plus de mal Ă  croire en l’avenir financier.

🏦 La BCE augmente ses taux de 0,5 %, quelles conséquences ???

Une telle augmentation a toujours des répercussions sur les ménages européens, mais nous allons plus particulièrement parler des ménages français. L’épargnant n’est jamais gagnant en période de forte inflation, puisque la plupart du temps en plus, il perd du pouvoir d’achat. Son quotidien est donc affecté par l’augmentation généralisée des prix, mais aussi par le fait que les placements financiers ont des rendements inférieurs à l’inflation, résultant une perte du pouvoir d’achat.

Il faut remonter à 2011 pour voir une telle décision de la part de la BCE.

Good News pour l’assurance vie

Vous le savez sûrement, les fonds euros sont des fonds garantis par la banque ou l’assureur, que ce soit sur le montant du capital ou les intérêts acquis. La rémunération des fonds euros devrait donc augmenter au vu de l’augmentation des taux directeurs. Pour autant, cela n’est pas immédiat, et peut prendre du temps. Les obligations n’étaient pas renouvelées immédiatement mais selon un planning d’entrée. De fait, il faudra attendre sûrement un peu avant que le taux du fonds euro soit réellement impacté.


Comme le taux d’usure, la rémunération des fonds euros aura toujours un temps de retard sur la remontée des taux directeurs. Les taux directeurs impactent bien les obligations mais les obligations ayant des dates de renouvellement, ce n’est qu’à ce moment-là que le

Un Euro qui va ĂŞtre + fort

Nous avons fait un article il y a peu de temps, où un euro valait un dollar, quelques heures après c’était pire, l’euro valait moins que le dollar… C’est ainsi qu’avec cette remontée des taux directeurs l’euro devrait être plus fort face au dollar. Aujourd’hui 1 euro est égal à 1,02 dollar.

L’euro avait perdu beaucoup de sa valeur compte tenu du contexte Ă©conomique et gĂ©opolitique. Beaucoup d’investisseurs se sont donc rĂ©fugiĂ©s sur le dollar, les dernières annonces amĂ©ricaines leur ayant permis d’apporter un maximum de confiance. MĂŞme si l’annonce de la remontĂ©e des taux directeurs reste une bonne nouvelle, il ne faut pas s’attendre Ă  ce que l’euro soit beaucoup plus fort, il reste sĂ»rement dans cette zone de valeur. La guerre en Ukraine Ă©tant un frein, ainsi que l’approvisionnement en gaz russe.

Un Livret A qui devrait lui aussi augmenter

Il a déjà subi une augmentation à 2 % sans le coup de pouce du gouvernement. Celui-ci s’étant rangé au calcul pur et simple réalisé par la Banque De France. Mais on peut s’attendre à ce qu’en Février 2023, prochaine échéance de calcul, le taux du Livret A soit lui aussi augmenté.

L’augmentation par la BCE des taux directeurs a un impact sur le taux interbancaire, qui fait partie du calcul pour fixer le taux du Livret A. Les experts s’accordent tous pour dire que l’inflation devrait rester stable, c’est ainsi qu’avec une augmentation de 50 points de base des taux directeurs, le taux du Livret A en Février 2023, devrait donc lui aussi avoir une augmentation mécanique. 

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Il ne serait pas surprenant d’avoir un Livret A qui passe à 3 %. Les taux interbancaires devant être proches de zéro ou un peu supérieurs et l’inflation aux alentours de 6 %. Les autres livrets bancaires devraient eux aussi avoir une augmentation de rémunération dans le temps.

Un impact sur les taux de crédits immobiliers

Les particuliers, malheureusement, vont aussi voir les taux de crédit augmenter. On peut d’ailleurs se dire que peu importe le jour, on dit toujours que les taux augmentent. Et bien cette fois-ci ce sera dû à l’augmentation des taux directeurs. Il ne serait pas surprenant de voir donc le taux de crédit à 2,25 % sur 20 ans.

Les marchés et établissements bancaires avaient anticipé cette hausse, mais avaient-ils anticipé une remontée de 25 points de base ou de 50 points de base ? Nous le saurons très vite.

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Nicolas
Nicolas

Nicolas est spécialisé en Gestion de Patrimoine et est le CEO de Nyko.

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