🏩 La BCE augmente ses taux de 0,5 %, quelles consĂ©quences ???

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La BCE (Banque Centrale EuropĂ©enne) vient d’augmenter ses taux directeurs de 0,5 %, le Jeudi 21 Juillet, en grande partie pour contrebalancer l’inflation galopante. Elle n’exclut d’ailleurs pas de refaire des augmentations de taux si nĂ©cessaire cette annĂ©e. Il y aura des rĂ©percussions sur votre vie quotidienne, Nyko vous donne quelques dĂ©tails.

Une augmentation historique

Cela fait plus de 11 ans que le BCE n’avait pas eu besoin de rĂ©aliser une augmentation de ses taux directeurs. Il faut remonter Ă  2011 pour voir une telle opĂ©ration. L’augmentation en plus est consĂ©quente 50 points de base soit 0,50 %. La plupart des experts prĂ©sentaient une augmentation seulement de 25 points de base, c’est le double


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Avec cette augmentation la BCE souhaite lutter contre l’inflation galopante dans la zone euro. Il faut dire que depuis quelques mois, l’Europe n’est pas Ă©pargnĂ©e, rĂ©percussion de la guerre en Ukraine, arrĂȘt du gazoduc par Gazprom, un contexte international tendu, et des investisseurs qui ont de plus en plus de mal Ă  croire en l’avenir financier.

🏩 La BCE augmente ses taux de 0,5 %, quelles consĂ©quences ???

Une telle augmentation a toujours des rĂ©percussions sur les mĂ©nages europĂ©ens, mais nous allons plus particuliĂšrement parler des mĂ©nages français. L’épargnant n’est jamais gagnant en pĂ©riode de forte inflation, puisque la plupart du temps en plus, il perd du pouvoir d’achat. Son quotidien est donc affectĂ© par l’augmentation gĂ©nĂ©ralisĂ©e des prix, mais aussi par le fait que les placements financiers ont des rendements infĂ©rieurs Ă  l’inflation, rĂ©sultant une perte du pouvoir d’achat.

Il faut remonter à 2011 pour voir une telle décision de la part de la BCE.

Good News pour l’assurance vie

Vous le savez sĂ»rement, les fonds euros sont des fonds garantis par la banque ou l’assureur, que ce soit sur le montant du capital ou les intĂ©rĂȘts acquis. La rĂ©munĂ©ration des fonds euros devrait donc augmenter au vu de l’augmentation des taux directeurs. Pour autant, cela n’est pas immĂ©diat, et peut prendre du temps. Les obligations n’étaient pas renouvelĂ©es immĂ©diatement mais selon un planning d’entrĂ©e. De fait, il faudra attendre sĂ»rement un peu avant que le taux du fonds euro soit rĂ©ellement impactĂ©.


Comme le taux d’usure, la rĂ©munĂ©ration des fonds euros aura toujours un temps de retard sur la remontĂ©e des taux directeurs. Les taux directeurs impactent bien les obligations mais les obligations ayant des dates de renouvellement, ce n’est qu’à ce moment-lĂ  que le

Un Euro qui va ĂȘtre + fort

Nous avons fait un article il y a peu de temps, oĂč un euro valait un dollar, quelques heures aprĂšs c’était pire, l’euro valait moins que le dollar
 C’est ainsi qu’avec cette remontĂ©e des taux directeurs l’euro devrait ĂȘtre plus fort face au dollar. Aujourd’hui 1 euro est Ă©gal Ă  1,02 dollar.

L’euro avait perdu beaucoup de sa valeur compte tenu du contexte Ă©conomique et gĂ©opolitique. Beaucoup d’investisseurs se sont donc rĂ©fugiĂ©s sur le dollar, les derniĂšres annonces amĂ©ricaines leur ayant permis d’apporter un maximum de confiance. MĂȘme si l’annonce de la remontĂ©e des taux directeurs reste une bonne nouvelle, il ne faut pas s’attendre Ă  ce que l’euro soit beaucoup plus fort, il reste sĂ»rement dans cette zone de valeur. La guerre en Ukraine Ă©tant un frein, ainsi que l’approvisionnement en gaz russe.

Un Livret A qui devrait lui aussi augmenter

Il a dĂ©jĂ  subi une augmentation Ă  2 % sans le coup de pouce du gouvernement. Celui-ci s’étant rangĂ© au calcul pur et simple rĂ©alisĂ© par la Banque De France. Mais on peut s’attendre Ă  ce qu’en FĂ©vrier 2023, prochaine Ă©chĂ©ance de calcul, le taux du Livret A soit lui aussi augmentĂ©.

L’augmentation par la BCE des taux directeurs a un impact sur le taux interbancaire, qui fait partie du calcul pour fixer le taux du Livret A. Les experts s’accordent tous pour dire que l’inflation devrait rester stable, c’est ainsi qu’avec une augmentation de 50 points de base des taux directeurs, le taux du Livret A en FĂ©vrier 2023, devrait donc lui aussi avoir une augmentation mĂ©canique. 

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Il ne serait pas surprenant d’avoir un Livret A qui passe Ă  3 %. Les taux interbancaires devant ĂȘtre proches de zĂ©ro ou un peu supĂ©rieurs et l’inflation aux alentours de 6 %. Les autres livrets bancaires devraient eux aussi avoir une augmentation de rĂ©munĂ©ration dans le temps.

Un impact sur les taux de crédits immobiliers

Les particuliers, malheureusement, vont aussi voir les taux de crĂ©dit augmenter. On peut d’ailleurs se dire que peu importe le jour, on dit toujours que les taux augmentent. Et bien cette fois-ci ce sera dĂ» Ă  l’augmentation des taux directeurs. Il ne serait pas surprenant de voir donc le taux de crĂ©dit Ă  2,25 % sur 20 ans.

Les marchés et établissements bancaires avaient anticipé cette hausse, mais avaient-ils anticipé une remontée de 25 points de base ou de 50 points de base ? Nous le saurons trÚs vite.

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Nicolas
Nicolas

Nicolas est spécialisé en Gestion de Patrimoine et est le CEO de Nyko.

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