馃挩 Il vous reste 3 mois pour placer sur votre PER et r茅duire vos imp么ts

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D茅cid茅ment, chaque ann茅e, c’est la m锚me rengaine, le 31 d茅cembre est une date butoir qu鈥檌l ne faut pas oublier. Nous en parlions hier, le Pinel qui ne serait pas act茅 au 31 d茅cembre verrait sa r茅duction d鈥檌mp么t r茅duite. 脌 moins d鈥檜n changement d鈥檌ci l脿鈥 Mais pour les versements sur vos plans 茅pargne retraite, c’est la m锚me chose !

Le PER qu’est-ce que c’est ?

Pour ceux qui ne le sauraient pas, un produit de placement retraite a 茅t茅 mis en place par le gouvernement afin d鈥檃gr茅ger toutes les solutions qui pouvaient exister. PERP, PERCO, Madelin, Article 83, vous aviez l鈥檈mbarras du choix. Maintenant, il va falloir vous habituer 脿 dire PER. La volont茅 茅tait que les contrats ne soient pas en d茅sh茅rence, que l鈥櫭﹑argnant puisse avoir la main dessus, et offrir une solution globale.

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Mais si on creuse un peu plus, le PER (Plan 脡pargne Retraite), c鈥檈st ni plus ni moins, qu鈥檜ne assurance-vie pour laquelle les caract茅ristiques telles que l鈥櫭ヽonomie d鈥檌mp么t, ou la rente sont un petit peu diff茅rentes. Je vous cite l鈥檃ssurance-vie, car comme l鈥檃ssurance-vie, vous aurez droit de r茅aliser une allocation, selon votre profil de risque bien s没r. 脌 la diff茅rence de celle-ci, les sommes que vous versez sur le PER viennent en d茅duction de vos revenus d茅clar茅s, r茅duisant ainsi votre imp么t sur le revenu.

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Par contre, les sommes que vous versez sont bloqu茅es jusqu鈥櫭 la retraite. Il existe des conditions de sortie 脿 manier avec pr茅caution. Pour r茅sumer, le PER, est un peu comme l鈥檃ssurance-vie, moins disponible, mais permettant de r茅duire ses imp么ts.

La m茅canique de la d茅duction fiscale

Je vais tenter de vous expliquer les choses simplement afin que ce soit le plus clair possible. Le PER permet donc de r茅duire ses imp么ts, mais pas de mani猫re directe pour autant. Prenons le premier exemple, le Pinel. En achetant un pinel, vous agissez sur votre imp么t directement, le calcul : (Prix achat+Frais de notaire) * 2%, ce montant allant en r茅duction de l鈥檌mp么t. Le montant global est de 250 K鈧, vous avez une r茅duction d鈥檌mp么t de 5 000 鈧, si avant votre imp么t 茅tait de 10 000 鈧, vous n鈥檈n payez plus que 5 000 鈧. Facile鈥

Le PER agit lui comme une d茅duction fiscale, en r茅sum茅, il n鈥檃gira pas directement sur votre imp么t, mais sur votre revenu imposable. Vous d茅clarez chaque ann茅e 40 000 euros, et ces 40 000 euros vous donnent un montant d鈥檌mp么t. Votre Taux Marginal d鈥橧mposition est de 30% (tranche la plus haute). Si vous investissez 1 000 鈧 en PER, vous allez d茅clarer en revenu imposable, 40 000 鈧 – 1 000 鈧, soit 39 000 鈧. On conna卯t aussi votre r茅duction d鈥檌mp么t, votre TMI 茅tant de 30 %, 1 000 鈧 * 30% = 300 鈧 de r茅duction d鈥檌mp么t pour l鈥檃nn茅e de d茅claration.

Soyez toutefois vigilant, si vous avez droit 脿 une d茅duction fiscale en entr茅e, la m茅canique sera aussi vraie quand vous sortirez de l鈥檃rgent de ce PER. Les montants ainsi r茅cup茅r茅s se rajouteront 脿 vos revenus imposables. Mais dans la plupart du temps, compte tenu du taux de remplacement (votre retraite 茅tant d鈥檈nviron 50% de vos revenus), l鈥檌mpact est moindre, car vous avez une TMI inf茅rieure.

Il existe un plafond cependant sur les versements que vous pouvez effectuer. Ce plafond est calcul茅 chaque ann茅e automatiquement. Il reprend les plafonds annuels applicables non utilis茅s sur les 3 derni猫res ann茅es, ainsi que le plafond annuel applicable sur les cotisations vers茅es sur l鈥檃nn茅e pr茅c茅dente.

Pourquoi mettre en place un PER ?

Le PER vous permet en premier lieu de r茅duire votre revenu imposable et ainsi de maximiser la rentabilit茅 de la somme vers茅e. Ce support est aussi tr猫s bien calibr茅 pour pr茅parer votre retraite. 脡tant un support long terme, il est possible d鈥檃voir une allocation un peu plus offensive, sans pour autant s鈥櫭﹍oigner de votre profil de risque.

Ce support est aussi un tr猫s bon outil pour pr茅parer votre retraite, les professions lib茅rales s鈥檈n sont donc empar茅es d猫s le d茅but, cotisant bien moins que les salari茅s pour la retraite. La plupart des ind茅pendants poss猫dent un PER afin de se garantir un revenu compl茅mentaire une fois la retraite arriv茅e.

Cette id茅e, pr茅parer sa retraite, devient de plus en plus importante dans l鈥檌d茅e des Fran莽ais. Malgr茅 un r茅gime de retraite en exc茅dent de 3 Milliards cette ann茅e, la r茅forme des retraites 脿 venir devrait venir modifier certains param猫tres鈥

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La r茅forme qui va faire d茅bat cette fin d鈥檃nn茅e

Le Gouvernement a de nouveau mentionn茅 que la r茅forme des retraites serait faite tr猫s rapidement. De plus en plus de personnes au gouvernement parlent de cela. A tel point que Fran莽ois Bayrou a 茅t茅 oblig茅 de dire dans l鈥櫭﹙entualit茅 d鈥檜n passage sans concertation de la r茅forme des retraites : 芦聽Je suis oppos茅 au passage en force. Si on se lance dans cette voie-l脿, alors nous sommes certains de coaliser d’abord les oppositions entre elles, puis de diviser la soci茅t茅 fran莽aise聽禄, a averti Fran莽ois Bayrou, en appelant 脿 prendre 芦聽le temps de la p茅dagogie聽禄.

Bruno Le Maire lui a r茅pondu qu鈥檜n 49-3, n鈥檈st pas un passage en force, puisque encadr茅 par la loi. Cela nous promet donc une belle fin d鈥檃nn茅e. De plus en plus de mondes critique cette r茅forme. Au niveau des syndicalistes, tel que Laurent Berger :聽 la 芦 situation 茅conomique et sociale est tr猫s tendue en lien avec la situation g茅opolitique (鈥) Chez les travailleurs, l鈥檌nqui茅tude domine. Si vous rajoutez 脿 莽a l鈥檌d茅e de lancer une r茅forme des retraites, c鈥檈st intenable. 鈥淧our la CFDT, rien ne justifie aujourd鈥檋ui une r茅forme dans un syst猫me pas loin d鈥櫭猼re 脿 l鈥櫭﹒uilibre. Pour nous, il faut jouer sur le maintien dans l鈥檈mploi et la dur茅e de carri猫re pleine鈥.

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Nicolas
Nicolas

Nicolas est sp茅cialis茅 en Gestion de Patrimoine et est le CEO de Nyko.

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