💾 Comment vĂ©rifier qu’un Plan Epargne Retraite n’est pas ouvert sans que vous le sachiez

💾 Comment vĂ©rifier qu'un Plan Epargne Retraite n'est pas ouvert sans que vous le sachiez
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Il existe un support, le plan d’épargne retraite, qui est souvent oubliĂ© par les personnes qui le dĂ©tiennent. Oui, vous lisez bien, certains d’entre vous, sans forcĂ©ment le savoir ont des PER (Plan Epargne Retraite), mais ne les rĂ©clament jamais. Je vous vois dĂ©jĂ  faire les gros yeux, en imaginant que les sommes non rĂ©clamĂ©es sont faibles, c’est tout de mĂȘme 13 Milliards !

Comment est-ce possible ?

Selon la Cour des comptes, Ă©tude rĂ©alisĂ©e en 2018, prĂšs de 13 Milliards d’euros sont sur des contrats Ă©pargne retraite, mais ne sont jamais rĂ©clamĂ©s par les bĂ©nĂ©ficiaires, ayant 62 annĂ©es dĂ©passĂ©es. Vous avez bien lu, cette Ă©tude ne concernait que les personnes qui avaient plus de 62 ans en 2018, ce qui porte Ă  croire que les somme logĂ©es dans ces supports, en dĂ©shĂ©rence, sont bien plus consĂ©quentes.

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La plupart du temps, cela est dĂ» simplement au fait que lorsque vous avez Ă©tĂ© embauchĂ© dans une sociĂ©tĂ©, un contrat collectif a Ă©tĂ© mis en place, mais vous n’avez jamais pris le temps, 1 – de lire entiĂšrement le contrat et ses clauses, 2 – vĂ©rifier les contrats ouverts Ă  votre nom. Pour le deuxiĂšme point, jusqu’au 7 juillet cela s’avĂ©rait tout de mĂȘme trĂšs compliquĂ©, aujourd’hui une solution existe.

Nous l’avons tous vĂ©cu, quand nous partons d’une entreprise, nous ne faisons gĂ©nĂ©ralement pas le point de tous les supports que nous avions. C’est une erreur, aujourd’hui, il est d’ailleurs possible, Ă  tout moment, dĂšs lors qu’on est parti d’une entreprise, de rapatrier son PERco sur une enveloppe dĂ©diĂ©e personnelle. Cela permet ainsi une meilleure gestion avec son Coach ou Conseiller.

La loi s’est bien rendue compte que les choses n’allaient pas, elle a donc demandĂ© aux employeurs de renforcer la communication sur les contrats ouverts pour les salariĂ©s qui viendraient Ă  quitter l’entreprise.

Comment savoir si un compte Ă©pargne retraite est ouvert Ă  son nom ?

La voilĂ  la question qui est importante. En ces temps d’inflation galopante, et de marchĂ©s financiers instables, il est important de pouvoir optimiser le moindre euro que l’on dĂ©tiendrait. Comme j’ai pu dĂ©jĂ  l’écrire le 7 Juillet 2022 est entrĂ©e en application la loi de fĂ©vrier 2021, permettant de vĂ©rifier si un Plan d’Epargne Retraite est ouvert Ă  votre nom.

La dĂ©marche, pour une fois, est trĂšs simple. Vous vous connectez eu site info-retraite.fr ou sur l’application “Mon compte retraite”. Une fois la connexion effectuĂ©e, vous trouverez d’une part toutes les informations concernant votre retraite, Ăąge de dĂ©part possible, montant de retraite, rĂ©gimes, nombre de trimestres
 Mais en plus de cela est apparu la case Mon Ă©pargne retraite qui permet de savoir en un seul clic, sous la dĂ©claration des employeurs, si vous avez un contrat de compte Ă©pargne retraite. Cela remonte comme informations les comptes individuels ou collectifs (Perco, Per, Perp, Madelin) dont vous ĂȘtes le bĂ©nĂ©ficiaire. Bien sĂ»r, ne remontent que les contrats qui n’ont pas Ă©tĂ© soldĂ©s.

L’avantage principal est que si vous trouvez un contrat ouvert dont vous n’avez pas conscience, il sera dĂšs lors possible, en ayant les coordonnĂ©es de l’organime (fournies sur l’application), de le contacter pour transfĂ©rer et rĂ©cupĂ©rer le contrat.

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Aucun contrat ? Ne pleurez pas attendez

Alors oui, la loi a Ă©tĂ© votĂ©e en 2021, et oui elle a Ă©tĂ© mise en application le 7 Juillet. Mais pour autant il peut arriver que tous les contrats ne soient pas encore remontĂ©s. Il y a tout de mĂȘme peu de temps que le service est acitf, et il faut laisser le temps aux gestionnaires de produits d’épargne retraite de remonter tous les contrats ouverts.Un seul mot donc, revenez voir une Ă  deux fois par an le site pour voir si un contrat n’aurait pas Ă©tĂ© insĂ©rĂ© sur votre espace retraite.

J’ai trouvĂ© un contrat, je fais quoi ?

LĂ , je vais reprendre la casquette de conseiller et vous dire qu’il va falloir prendre le temps de transfĂ©rer votre contrat sur une enveloppe Perco, ou toute autre enveloppe, afin de pouvoir la piloter. Quand je dis prendre le temps, c’est relativement simple, en passant par un conseiller, il existe des documents tout prĂȘts dans le but de vous permettre de transfĂ©rer trĂšs facilement le contrat que vous auriez. Nyko peut vous Ă©pauler dans cette Ă©tape, prendre le temps de gĂ©rer cette opĂ©ration pour vous. Vite, contactez-nous.

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Nicolas
Nicolas

Nicolas est spécialisé en Gestion de Patrimoine et est le CEO de Nyko.

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