banner

đź’¸ Comment vĂ©rifier qu’un Plan Epargne Retraite n’est pas ouvert sans que vous le sachiez

💸 Comment vérifier qu'un Plan Epargne Retraite n'est pas ouvert sans que vous le sachiez
Sommaire

Il existe un support, le plan d’épargne retraite, qui est souvent oublié par les personnes qui le détiennent. Oui, vous lisez bien, certains d’entre vous, sans forcément le savoir ont des PER (Plan Epargne Retraite), mais ne les réclament jamais. Je vous vois déjà faire les gros yeux, en imaginant que les sommes non réclamées sont faibles, c’est tout de même 13 Milliards !

Comment est-ce possible ?

Selon la Cour des comptes, étude réalisée en 2018, près de 13 Milliards d’euros sont sur des contrats épargne retraite, mais ne sont jamais réclamés par les bénéficiaires, ayant 62 années dépassées. Vous avez bien lu, cette étude ne concernait que les personnes qui avaient plus de 62 ans en 2018, ce qui porte à croire que les somme logées dans ces supports, en déshérence, sont bien plus conséquentes.

đź’¸
Investissez dans les meilleurs placements financiers

La plupart du temps, cela est dĂ» simplement au fait que lorsque vous avez Ă©tĂ© embauchĂ© dans une sociĂ©tĂ©, un contrat collectif a Ă©tĂ© mis en place, mais vous n’avez jamais pris le temps, 1 – de lire entièrement le contrat et ses clauses, 2 – vĂ©rifier les contrats ouverts Ă  votre nom. Pour le deuxième point, jusqu’au 7 juillet cela s’avĂ©rait tout de mĂŞme très compliquĂ©, aujourd’hui une solution existe.

Nous l’avons tous vécu, quand nous partons d’une entreprise, nous ne faisons généralement pas le point de tous les supports que nous avions. C’est une erreur, aujourd’hui, il est d’ailleurs possible, à tout moment, dès lors qu’on est parti d’une entreprise, de rapatrier son PERco sur une enveloppe dédiée personnelle. Cela permet ainsi une meilleure gestion avec son Coach ou Conseiller.

La loi s’est bien rendue compte que les choses n’allaient pas, elle a donc demandé aux employeurs de renforcer la communication sur les contrats ouverts pour les salariés qui viendraient à quitter l’entreprise.

Comment savoir si un compte Ă©pargne retraite est ouvert Ă  son nom ?

La voilà la question qui est importante. En ces temps d’inflation galopante, et de marchés financiers instables, il est important de pouvoir optimiser le moindre euro que l’on détiendrait. Comme j’ai pu déjà l’écrire le 7 Juillet 2022 est entrée en application la loi de février 2021, permettant de vérifier si un Plan d’Epargne Retraite est ouvert à votre nom.

La démarche, pour une fois, est très simple. Vous vous connectez eu site info-retraite.fr ou sur l’application “Mon compte retraite”. Une fois la connexion effectuée, vous trouverez d’une part toutes les informations concernant votre retraite, âge de départ possible, montant de retraite, régimes, nombre de trimestres… Mais en plus de cela est apparu la case Mon épargne retraite qui permet de savoir en un seul clic, sous la déclaration des employeurs, si vous avez un contrat de compte épargne retraite. Cela remonte comme informations les comptes individuels ou collectifs (Perco, Per, Perp, Madelin) dont vous êtes le bénéficiaire. Bien sûr, ne remontent que les contrats qui n’ont pas été soldés.

L’avantage principal est que si vous trouvez un contrat ouvert dont vous n’avez pas conscience, il sera dès lors possible, en ayant les coordonnées de l’organime (fournies sur l’application), de le contacter pour transférer et récupérer le contrat.

Trouver les meilleures solutions financières

Aucun contrat ? Ne pleurez pas attendez

Alors oui, la loi a été votée en 2021, et oui elle a été mise en application le 7 Juillet. Mais pour autant il peut arriver que tous les contrats ne soient pas encore remontés. Il y a tout de même peu de temps que le service est acitf, et il faut laisser le temps aux gestionnaires de produits d’épargne retraite de remonter tous les contrats ouverts.Un seul mot donc, revenez voir une à deux fois par an le site pour voir si un contrat n’aurait pas été inséré sur votre espace retraite.

J’ai trouvé un contrat, je fais quoi ?

Là, je vais reprendre la casquette de conseiller et vous dire qu’il va falloir prendre le temps de transférer votre contrat sur une enveloppe Perco, ou toute autre enveloppe, afin de pouvoir la piloter. Quand je dis prendre le temps, c’est relativement simple, en passant par un conseiller, il existe des documents tout prêts dans le but de vous permettre de transférer très facilement le contrat que vous auriez. Nyko peut vous épauler dans cette étape, prendre le temps de gérer cette opération pour vous. Vite, contactez-nous.

Abonnez-vous Ă  la Nyko’s Newslettter

Nicolas
Nicolas

Nicolas est spécialisé en Gestion de Patrimoine et est le CEO de Nyko.

Laisser un commentaire

Your email address will not be published. Required fields are marked *

[trustindex data-widget-id=68277445151b52893b57b91b6b]

Recevoir les meilleures opportunités financières

Recevoir le Guide Financier 2022

Prends en main ton patrimoine