📊 Qu’est-ce que l’inflation ? Comment en voit-on les consĂ©quences ?

Sommaire

L’inflation est un phĂ©nomĂšne Ă©conomique courant qui peut avoir des consĂ©quences importantes sur les finances personnelles. En termes simples, l’inflation dĂ©signe l’augmentation gĂ©nĂ©rale des prix des biens et des services sur une pĂ©riode donnĂ©e. 

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Autrement dit, votre pouvoir d’achat diminue, car votre argent peut acheter moins de choses qu’auparavant. Les causes de l’inflation sont nombreuses et complexes, mais il est important de comprendre les mĂ©canismes Ă©conomiques sous-jacents pour pouvoir prendre les bonnes dĂ©cisions en matiĂšre de gestion financiĂšre. Dans cet article, nous allons explorer ce qu’est l’inflation, comment elle se mesure et quelles sont ses consĂ©quences pour les consommateurs. Nous vous donnerons Ă©galement des conseils pratiques pour mieux gĂ©rer votre budget face Ă  l’inflation.

Les effets de l’inflation sur votre pouvoir d’achat : comment prĂ©server votre Ă©pargne face Ă  la hausse des prix

L’inflation peut avoir des effets nĂ©gatifs sur votre pouvoir d’achat en diminuant la valeur de votre Ă©pargne et en rĂ©duisant la quantitĂ© de biens et de services que vous pouvez acheter avec la mĂȘme somme d’argent. Par exemple, si le taux d’inflation est de 2% par an, cela signifie qu’un produit qui coĂ»tait 100 € l’annĂ©e derniĂšre coĂ»te maintenant 102 €. Si vous aviez Ă©pargnĂ© 1 000 € l’annĂ©e derniĂšre, ils ne valent plus que 980 € cette annĂ©e en termes rĂ©els. Pour prĂ©server votre Ă©pargne face Ă  l’inflation, vous pouvez envisager d’investir dans des actifs qui ont tendance Ă  augmenter en valeur au fil du temps, comme des actions ou de l’immobilier. Cependant, ces types d’investissements comportent Ă©galement des risques et ne conviennent pas Ă  tous les investisseurs.

Une autre façon de prĂ©server votre pouvoir d’achat face Ă  l’inflation est de diversifier votre portefeuille d’investissement. Cela signifie rĂ©partir vos investissements dans diffĂ©rentes classes d’actifs, telles que les actions, les obligations, l’immobilier, les matiĂšres premiĂšres, etc. De cette façon, si l’un de vos investissements perd de la valeur en raison de l’inflation, d’autres investissements peuvent compenser cette perte. Vous pouvez Ă©galement envisager de placer une partie de votre Ă©pargne dans des produits financiers qui offrent un taux d’intĂ©rĂȘt plus Ă©levĂ©, comme les comptes d’Ă©pargne Ă  taux fixe ou les obligations d’État. Ces produits peuvent offrir une protection contre l’inflation en raison de leur taux d’intĂ©rĂȘt plus Ă©levĂ©, mais ils peuvent Ă©galement comporter des risques, comme la perte de capital ou la perte de pouvoir d’achat en cas de hausse soudaine de l’inflation.

Un exemple concret, chacun de nous, je pense, mange des pĂątes. Je prends l’exemple d’un paquet de coquillette de 1 kg, il existe beaucoup de marques, nous n’allons pas nous battre lĂ -dessus. Il y a eu deux effets dans cette augmentation de prix, l’inflation et l’augmentation du produit en elle-mĂȘme : 

  • SystĂšme U : de 0,77 euro Ă  1,23 euro (+60 %)
  • Leclerc : de 0,74 euro Ă  1,25 euro (+69 %)
  • IntermarchĂ© : de 0,75 euro Ă  1,27 euro (+69 %)
  • Auchan : de 0,83 euro Ă  1,32 euro (+59 %)
  • Carrefour : de 0,89 euro Ă  1,33 euro (+49 %)

Un effet pratique pour le consommateur, s’il pouvait acheter avec 20 €, en 2021 chez intermarchĂ© 26 paquets de pĂątes, en 2022, il ne peut en acheter que 15. Il perd donc 11 paquets de pĂątes


Comment lutter contre l’inflation au quotidien : des astuces simples pour limiter les dĂ©penses et mieux gĂ©rer son budget face Ă  l’inflation.

Il existe plusieurs astuces simples pour limiter les dĂ©penses et mieux gĂ©rer son budget face Ă  l’inflation. Tout d’abord, il est important de faire ses courses avec une liste de courses bien Ă©tablie, qui Ă©vite les achats impulsifs et superflus. De plus, il est conseillĂ© de comparer les prix entre diffĂ©rents magasins et marques, afin de choisir les produits les moins chers. Il peut Ă©galement ĂȘtre judicieux d’acheter en vrac ou en grande quantitĂ©, si cela est possible, afin de bĂ©nĂ©ficier de rĂ©ductions de prix et de limiter les dĂ©placements.

Ensuite, il est possible de limiter les dĂ©penses liĂ©es Ă  l’Ă©nergie en adoptant des gestes simples, tels que baisser le chauffage ou Ă©teindre les appareils Ă©lectroniques inutilisĂ©s. Enfin, il est important de planifier ses dĂ©penses Ă  l’avance et de suivre son budget de prĂšs, afin d’Ă©viter les dĂ©penses impulsives et de prĂ©voir les dĂ©penses importantes. Pour cela, il peut ĂȘtre utile d’utiliser des outils de gestion de budget, tels que des applications mobiles ou des tableurs Excel, qui permettent de suivre facilement ses dĂ©penses et ses revenus. En suivant ces astuces simples, il est possible de limiter l’impact de l’inflation sur son pouvoir d’achat et de mieux gĂ©rer son budget au quotidien.

Si vous ĂȘtes dans une tranche Ă  30%, avec un exemple simple, cĂ©libataire, et si votre employeur vous augmente de 100 € (base taxable), votre impĂŽt augmentera lui aussi de 100 € * 30 % -> 30 €. Quand on change de tranche marginale, ce ne sont pas tous les revenus qui sont imposĂ©s Ă  ce montant supĂ©rieur, mais seulement les revenus qui dĂ©passent de la tranche prĂ©cĂ©dente. L’impact fiscal de ce type de solution est exactement pareil. Reprenons l’exemple de notre cĂ©libataire, Paul, imposĂ© Ă  un TMI (Taux Marginal d’Imposition) de 30%. S’il investit dans cette solution 100 €, sa rĂ©duction d’impĂŽt aura la mĂȘme mĂ©canique, 100 € * 30% -> 30 € de rĂ©duction d’impĂŽts.

Le PER, placement financier défiscalisant

 Le Plan d’Épargne Retraite, a pris lieu et place d’anciens dispositifs qui permettaient de pouvoir prĂ©parer se retraite via des placements financiers. Le but de Bruno Le Maire Ă©tait de simplifier la gestion de tels placements, en ayant tous ses investissements au mĂȘme endroit. C’est ainsi qu’en PER, vous allez entendre PERin (Individuel), PERco (Collectif). Le premier correspond aux versements que vous effectuerez Ă  titre personnel, le second, celui qui sera versĂ© par le placement entreprise.

Pour la dĂ©duction fiscale, n’est pris en compte que vos versements volontaires. Il y a des limites au versement :

  • Pour un salariĂ© : 10% du revenu imposable avec un minimum de 10% du PASS et un maximum de 10% de 8 PASS
  • Pour un travailleur non salariĂ© : le plafond est le mĂȘme mais il bĂ©nĂ©ficie Ă©galement d’une enveloppe supplĂ©mentaire qui est de 15% du bĂ©nĂ©fice imposable compris entre 1 et 8 PASS.

Reprenons l’exemple de Paul, il a un revenu imposable de 33 000 €, il souhaite investir du coup 10% (sans prendre en compte le report de plafonds prĂ©cĂ©dents). Il va investir sur son PER 3 300 €, et rĂ©duire son impĂŽt sur le revenu de 990 €. Le calcul est assez simple. Le PER n’est pas simplement une enveloppe fiscale, c’est un placement financier Ă  part entiĂšre. Il faudra donc choisir avec prĂ©caution l’allocation (comme une assurance-vie) que vous allez mettre Ă  l’intĂ©rieur. L’allocation, ce sont les lignes Ă  l’intĂ©rieur qui compose votre support. Fonds Euros, UnitĂ©s de Compte, je vous conseille de vous faire Ă©pauler. Vous pouvez mĂȘme y retrouver des SCPI.

Je prĂ©fĂšre tout de mĂȘme vous alerter sur les contraintes d’un tel placement, car pour moi, il y en a :

  1. L’argent est bloquĂ© jusqu’à la retraite, sauf conditions particuliĂšres. À savoir, Pour l’acquisition de la rĂ©sidence principale ou en cas d’accident de la vie (invaliditĂ©, dĂ©cĂšs, surendettement, expiration des droits au chĂŽmage, cessation de l’activitĂ© non salariĂ©e)
  2. L’avantage fiscal en versement ouvre un assujettissement Ă  l’impĂŽt sur les retraits. Paul,  Ă  67 ans, veut retirer 10 000 €, selon la rĂ©partition Ă  l’intĂ©rieur la fiscalitĂ© sera :
    1. Sur le capital : ImpÎt sur le revenu & Exonération de prélÚvements sociaux
    2. Sur la plus-value : PrĂ©lĂšvement forfaitaire de 12,8% ou sur option Ă  l’impĂŽt sur le revenu & PrĂ©lĂšvements sociaux de 17,2%

 

S’il avait voulu sortir en rente et non en capital, car oui, avec le PER cela est possible, ImpĂŽt sur le revenu aprĂšs abattement de 10% & PrĂ©lĂšvements sociaux de 17,2% sur une fraction de la rente selon l’ñge du titulaire au jour de l’entrĂ©e en jouissance de la rente*. Ce placement, pour moi, n’a d’intĂ©rĂȘt principal que si, lors du passage Ă  la retraite vous avez un changement de TMI. Exemple, un passage de 30% Ă  11%, dans le cas inverse, j’ai du mal Ă  voir l’intĂ©rĂȘt pour un client, sauf cas exceptionnel. Il faudrait valider tout cela en RDV, car la mise en place d’une telle solution est du sur-mesure.

J’ai eu il y a peu de temps, un client d’un autre cabinet qui m’a mentionnĂ© ne pas avoir Ă©tĂ© informĂ© sur la fiscalitĂ© Ă  la sortie. Il a voulu dĂ©bloquer son argent pour l’achat de sa rĂ©sidence principale un an aprĂšs l’ouverture, et a Ă©tĂ© surpris que l’argent soit de nouveau fiscalisĂ©. Je prĂ©fĂšre vous le dire, soyez trĂšs vigilant sur ce point-lĂ . Il ne faut pas avoir besoin de ce capital avant la retraite, les conditions de sortie sont contraignantes. Prenez en compte le fait que les sommes ayant ouvert droit Ă  une dĂ©duction fiscale, ouvriront droit Ă  une imposition lors de leur retrait. Ce placement n’est pas tout rose !

Semaine prochaine, je vous parle de deux autres placements qui me tiennent à cƓur, je ne vous en dis pas plus !

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Nicolas
Nicolas

Nicolas est spécialisé en Gestion de Patrimoine et est le CEO de Nyko.

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