đŸ—žïž PrĂ©parons 2023, annĂ©e de l’immobilier ou du financier ?

đŸ—žïž PrĂ©parons 2023, annĂ©e de l'immobilier ou du financier ?
Sommaire

Dans mon mĂ©tier, j’échange beaucoup avec des interlocuteurs qui font la chaĂźne de distribution. Que ce soit le fournisseur (promoteur, sociĂ©tĂ© de gestion,…), le confrĂšre (rĂ©seau de ventes, indĂ©pendants,…) ou mĂȘme le rĂ©fĂ©rent (notaire, banquier, courtier…), il est toujours intĂ©ressant de prendre le pouls du marchĂ© Ă  chacun de ses Ă©tages. DerniĂšrement, je discutais avec un ami, confrĂšre, et nous en sommes venus Ă  parler de 2023.

Les embûches de 2022

2022 n’est pas encore fini mais on voit dĂ©jĂ  des tendances se dessiner et pour le moment l’immobilier n’est pas en odeur de saintetĂ©. Il faut dire que depuis la Loi Pinel, De Normandie, ou Cosse, il n’y pas eu de grandes Ă©volutions. Souvent l’immobilier permet de dynamiser le marchĂ© de l’investissement. On permet Ă  des personnes de pouvoir devenir propriĂ©taires ou bien de jouer de l’effet de levier de la dette.

Durant les deux derniĂšres annĂ©es, la sensation pour beaucoup est que les rĂšgles Ă©tant trĂšs strictes, elles freinent l’accession Ă  la propriĂ©tĂ© pour certains. Les personnes qui commercialisent de l’immobilier neuf en rĂ©sidence principale sur la rĂ©gion Ile de France, pourront vous le dire, le marchĂ© en 18 mois a fortement Ă©voluĂ©. Est-ce une rĂ©gulation ou bien un changement total de prisme, pour le moment personne ne le sait mais le dernier semestre nous en apprendra plus.

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C’est ainsi qu’on peut voir que le marchĂ© de l’immobilier en gĂ©nĂ©ral n’est pas aussi puissant que les annĂ©es prĂ©cĂ©dentes. Nous verrons bien le volume de ventes en fin d’annĂ©es, sur le marchĂ© global, mais il est fort Ă  parier que le volume d’investisseurs aura diminuĂ©. Le premier effet des normes HCSF, puis du taux d’usure qui en pĂ©riode d’augmentation des taux, reste en dĂ©calage.

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Cela crĂ©e un effet ciseaux qui vient diminuer la fenĂȘtre potentielle pour obtenir son prĂȘt immobilier. On voit de plus en plus de crĂ©dits qui se voient donc refuser pour la notion d’usure ou bien mĂȘme de l’endettement. Ajoutons Ă  cela, le pourcentage  d’apport qui semble ĂȘtre aux alentours des 20 %, le cocktail semble explosif. Mais l’immobilier a souvent plus d’un tour dans sa manche. Je pense que d’ici peu nous entendrons parler d’évolutions fiscales


S’ensuit le domaine du financier, et lĂ  il va falloir que les solutions soient intĂ©ressantes. Avec une inflation qui dĂ©passe les 5,5 %, pour le moindre Ă©pargnant, avoir un placement qui est supĂ©rieur Ă  ce taux devient trĂšs compliquĂ©. Oui, le taux du Livret A a augmentĂ© Ă  2 %, mais cela reste bien infĂ©rieur Ă  l’inflation. Oui, la BCE a relevĂ© ses taux directeurs de 0,5 % soit 50 points de base, mais l’impact sur les fonds euros ne sera pas immĂ©diat. Du coup il va falloir ĂȘtre Ă  mĂȘme de trouver des solutions pour que les Ă©pargnants ne s’appauvrissent pas. 

C’est souvent une course sur du long terme, dans le domaine financier, voire quasiment tout le temps. Sur des Ă©chĂ©ances courtes, on peut difficilement avoir de la rentabilitĂ© sans avoir de risques. La plupart des Ă©pargnants aujourd’hui, ont moins d’appĂ©tence Ă  la notion de risque, voulant protĂ©ger leur Ă©pargne. Du coup en lisant cela on peut se demander ce que sera 2023 ou bien mĂȘme notre mĂ©tier
  

Que donnera l’annĂ©e 2023, Immobilier ou Financier…

Serais-je toujours CGP en 2023 ?

Evidemment que oui, mais pour certains la question peut se poser. Ce que j’ai pu noter dans notre mĂ©tier c’est que de plus en plus, les clients veulent avoir un conseil large, neutre et transparent. Il faut dire qu’avec internet ils ont une source d’informations consĂ©quentes, mais est-elle de qualitĂ© ? 

J’ai de plus en plus la sensation que dans les annĂ©es Ă  venir, le CGP ou Conseiller devra avoir un large spectre de solutions et de compĂ©tences. Bien plus que ce qui se faisait dans le passĂ©. Certaines personnes Ă©tant plutĂŽt tournĂ©es produits financiers, d’autres produits immobiliers, demain il faudra maĂźtriser toutes les casquettes.

Cela me convient, d’une part je trouve que le fait de pouvoir parler, Ă©changer et conseiller 90 % des solutions qui sont sur la place, donne un gage de neutralitĂ©. Oui, Ă©largir son prisme de solutions, c’est permettre Ă  son client d’avoir le meilleur conseil. Les “distributeurs”, ceux qui ne conseillent qu’une seule solution ou un seul produit, auront de plus en plus de mal, Ă  mon sens, Ă  performer sur ce marchĂ© trĂšs concurrentiel. L’autre face de ce cĂŽtĂ© positif, c’est qu’il faudra former les Ă©quipes de plus en plus, mais cela est-il nĂ©gatif ? A mon sens, avoir une Ă©quipe qui est formĂ©e Ă  toutes ces solutions, c’est permettre Ă  celle-ci d’avoir toutes les capacitĂ©s Ă  optimiser la situation de ses clients.

D’autre part, en Ă©largissant son spectre de solutions, cela permet aussi de donner beaucoup plus d’échanges avec le client. On ne va pas lui parler de tout, mais il est intĂ©ressant de pouvoir jongler entre de la prĂ©voyance, du dĂ©veloppement de patrimoine ou bien mĂȘme de la fiscalitĂ©. Il existe tellement de solutions, qu’il est quasiment impossible de ne rien pouvoir optimiser chez un client que l’on rencontre. 

Les tendances pour 2023 ?

En regardant le marchĂ© aujourd’hui, et le dĂ©veloppement de certains acteurs, on peut se dire que 2023 sera tout de mĂȘme une annĂ©e intĂ©ressante, mais elle va nĂ©cessiter la remise en questions de certaines pratiques. Pour ma part, je pense que 2023 sera toujours une annĂ©e oĂč l’immobilier et le financier feront bon mĂ©nage dans les cabinets en gestion de patrimoine. 

Concernant l’immobilier, les freins principaux sont :

C’est ainsi que des acteurs continueront toujours de proposer de l’immobilier Ă  des personnes qui ont une capacitĂ© Ă  faire (SCPI, LMNP, Ancien, Neuf, 
) et dans le mĂȘme temps on verra apparaĂźtre de plus en plus de sociĂ©tĂ©s qui permettront l’accĂšs Ă  ce produit sous forme de parts. Je pense par exemple Ă  ces sociĂ©tĂ©s qui font des cessions de Royalties. Pour une part Ă  X €, vous toucherez une partie du loyer
 On peut voir que certaines collectes Ă  plusieurs millions d’euros se font en quelques minutes, le marchĂ© est donc prĂȘt. J’ai pu voir que la rĂ©glementation avait maintenant un volet EuropĂ©en, mais je reste toujours dans l’attente de voir sous quel statut ces plateformes sont rĂ©gies.

Aurons-nous peut-ĂȘtre aussi une nouvelle loi fiscale afin de dynamiser le marchĂ© de l’immobilier neuf. Les deux ministres sont en place depuis peu, nous verrons bien au dernier trimestre s’ils prennent conscience des freins qui peuvent ĂȘtre prĂ©sents sur le marchĂ©. Mais je parle du neuf, nous avons aussi les normes sur les passoires thermiques, il faudra voir la mise en place et la capacitĂ© des propriĂ©taires Ă  faire des travaux dans les communs si nĂ©cessaire.

Concernant le financier, les Ă©pargnants ont toujours une forte volontĂ© Ă  mettre de l’argent de cĂŽtĂ©. L’inflation fera sans doute puiser certains dans les bas de laine, mais la plupart continueront d’épargner Ă  un rythme soutenu. Assurance vie, PEA, Girardin, Vin, 
 Toutes ces solutions peuvent ĂȘtre intĂ©ressantes, et elles seront de plus en plus au centre de certains Ă©changes. Il va falloir dans tous les cas optimiser les flux et capitaux de nos clients pour leur permettre d’avoir une rentabilitĂ© intĂ©ressante. 

Trouver les meilleures solutions financiĂšres

Ma vision pour 2023 

Ma vision c’est qu’il va falloir que chacun dĂ©veloppe ses compĂ©tences et capacitĂ©s. Les cycles commerciaux seront plus longs, mais cela sera bien plus intĂ©ressant pour le client. Des Ă©changes oĂč se mĂ©langeront audit approfondies, et pĂ©dagogies financiĂšres. Pour ma part, je me forme de plus en plus sur diffĂ©rents domaines. Il faudra maĂźtriser dans le temps tous les aspects des solutions qui existent mais aussi les Ă©volutions fiscales et patrimoniales de nos clients. AprĂšs tout, ceci est l’essence mĂȘme de notre mĂ©tier


De plus, compte tenu de ce temps de formation, d’information, de relation clientĂšle, j’ai aussi la sensation qu’il va falloir mutualiser certains domaines afin de pouvoir ĂȘtre performant. Dans notre mĂ©tier, il y a des tĂąches qui pourraient ĂȘtre optimisĂ©es :

  • RĂ©glementaire
  • Veille
  • Suivi
  • Gestion
  • Webmarketing

Toutes ces tĂąches qui font que l’on passe environ 50 % de son temps seulement avec le client. Le reste Ă©tant des tĂąches nĂ©cessaires, rĂ©glementaires, mais j’en suis sĂ»r optimisables. 2023, sera donc sous le signe du client, et du temps Ă  lui consacrer. Il est important de pouvoir donner un service qui soit de qualitĂ©. 

Je ne choisis donc ni l’immobilier ni le financier, je choisis le client, et la qualitĂ© de service Ă  lui donner. En faisant cela, on va Ă©largir le spectre du possible, donner de plus en plus de sens Ă  nos rdv, et enfin avoir une relation de confiance plus forte. J’ai donc envie de dire, vive 2023 !

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Nicolas
Nicolas

Nicolas est spécialisé en Gestion de Patrimoine et est le CEO de Nyko.

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