đŸ€‘ Le PER double ses objectifs en moins de 3 ans !

đŸ€‘ Le PER double ses objectifs en moins de 3 ans !
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Le placement PER a Ă©tĂ© mis en place il y a moins de 3 ans. Il avait pour objectif de faciliter la vie des Français en matiĂšre de placement retraite. Les ambitions Ă©taient simples, fin 2022, un nombre de titulaires de PER Ă  hauteur de 3 Millions d’euros. À date, le nombre est deux fois supĂ©rieur, 6 Millions de titulaires Ă  fin juin, reprĂ©sentant un encours de 70 Milliards d’euros.

Des ambitions dépassées

Pour une fois, les rĂ©sultats sont bien supĂ©rieurs aux prĂ©visions de base. Le plan d’épargne retraite (PER), mis en place par la loi Pacte sur le financement de l’économie française, a pulvĂ©risĂ© les compteurs. LancĂ© en octobre 2019, ce placement retraite comptait donc plus de 6 Millions de titulaires au 30 juin 2022.  L’ambition du ministĂšre de l’Économie Ă©tait d’avoir 50 Milliards en encours, on est Ă  70 Milliards, 40% de plus


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Investissez dans les meilleurs PER

Prendre l’encours du PER sans parler du marchĂ© des produits d’épargne retraite serait une erreur. Au 31 mars, il reprĂ©sentait 280 Milliards d’euros. À l’intĂ©rieur se trouve le Madelin, l’Article 83,
 Le PER reprĂ©sente 25 % des produits d’épargne retraite. Ce chiffre devrait augmenter au fur et Ă  mesure des annĂ©es.

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C’est encourageant pour les initiateurs de ce placement. Tout d’abord, cela permet d’avoir un systĂšme de “retraite complĂ©mentaire” basĂ© sur l’épargne, la capitalisation personnelle, puis d’injecter du cash dans l’économie rĂ©elle. Maintenant, les allocations PER ne sont pas limitĂ©es aux entreprises françaises. Les sous-jacents sont bien plus larges, de l’immobilier Ă  des obligations d’État.

Quelques points à améliorer

MĂȘme si les ambitions sont dĂ©passĂ©es, tout n’est pour autant pas “vert” concernant le PER. Les tarifs sont jugĂ©s, pour certains contrats, excessifs selon Bruno Le Maire. Une note d’information sur les frais manquant encore de transparence ou de lisibilitĂ©. Puis la collecte record n’est pas principalement due Ă  de nouveaux flux. Remplaçant le PERP, le Madelin et les autres supports, la plupart des sommes dĂ©posĂ©es le sont par transferts. C’est un volume de 79%.

Ce chiffre monte mĂȘme Ă  94% pour les PER collectifs, les placements que mettent en place les employeurs. Tout ceci reste une normalitĂ©, ce type de contrat Ă©tant assez rĂ©cent, il faut laisser le temps aux Ă©pargnants de comprendre l’intĂ©rĂȘt d’un tel support et d’y adhĂ©rer.

Trouver les meilleurs PER

Un contrat qui n’est pas forcĂ©ment adaptĂ© Ă  tous

Il existe des avantages au PER, sa facilitĂ© de mise en place et sa transparence. Ce support permet de regrouper en un seul endroit tous les supports d’épargne retraite prĂ©cĂ©dents. Pour une personne qui aurait plusieurs vies, salariĂ©, entrepreneur, cela est un gain de temps considĂ©rable.

Fonctionnant comme l’assurance vie sur les allocations, cela permet donc aussi de profiter des marchĂ©s financiers ou immobiliers, selon ses envies. C’est une capacitĂ© d’allocation forte. Seulement, ce produit a un intĂ©rĂȘt qui peut ne pas en ĂȘtre un selon le dĂ©tenteur.

 

Je parle bien sĂ»r de l’aspect fiscal. Vous pouvez opter pour verser de l’argent directement sur votre PER et avoir une fiscalitĂ© rĂ©duite. Je m’explique, vous dĂ©clarez 50 000 € en 2022, la mĂȘme annĂ©e, vous versez 5 000 € sur votre PER. Vous pouvez donc opter pour rĂ©duire vos revenus dĂ©clarĂ©s de 5 000 €, soit un restant de 45 000 €. C’est ainsi que vous paierez moins d’impĂŽts.

L’état n’est pas fou pour autant, ce qui est dĂ©fiscalisĂ© en entrĂ©e, sera fiscalisĂ© en sortie. En clair, l’argent qui vous aura permis de rĂ©duire votre revenu au moment du versement, lors des sorties d’argent Ă  la retraite se rajoutera au revenu dĂ©clarĂ©. Pour ma part, je pense que si votre Tranche Marginale d’Imposition (TMI) reste identique entre le moment du versement, et la retraite projetĂ©e, le PER n’a pas grand intĂ©rĂȘt. Compte tenu des conditions pour pouvoir sortir l’argent avant la retraite, cela serait dommage de s’enfermer de la sorte. Je parle du versement volontaire bien sĂ»r, le fait de transfĂ©rer ses anciens contrats ou son Ă©pargne d’entreprise, peut avoir du sens pour reprendre les allocations mises en place. 

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Nicolas
Nicolas

Nicolas est spécialisé en Gestion de Patrimoine et est le CEO de Nyko.

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