Qui est Nyko ?
Tous les jours les équipes de Nyko rencontraient des clients maîtrisant mal les données financières. Certains même ont fait de grosses erreurs. Après un échange avec nos connaissance, l’idée est née de créer Nyko ! 1ère plateforme de pédagogie financière en France.
La dernière actualité du crédit est la remontée du taux d’usure à plus de 3%. Cela ne change pas forcément la donne sur la complexité à obtenir son prêt immobilier. De plus en plus d’acteurs de la fintech se lancent dans ce créneau afin de permettre au particulier de toucher du doigt son rêve, l’accès à la propriété.
La startup Bankstore vient d’annoncer la signature de 7 conventions bancaires d’apporteurs d’affaires. Les Français qui voudraient donc trouver un prêt immobilier, et qui passeraient par la plateforme pourraient ainsi mettre en concurrence : Banque Populaire Rives de Seine, Banque Populaire Val de France, BRED, BNP Paribas, Caisse d’Epargne, Crédit du Nord et Société générale. Pour le moment, tous situés en Île-de-France.
La promesse peut faire rêver, proposer à l’emprunteur le meilleur taux en 4 jours montre en main ! Ils vont même plus loin, en 24 heures, la réception de toutes les propositions qui seraient en accord avec l’opération à financer. « Ce sont des partenariats majeurs que l’on a réussi à avoir dans un contexte particulier de rationalisation des interactions entre les banques et les intermédiaires, qui sont la plupart du temps des courtiers et également dans un contexte de taux d’usure où les banques sont plus tournées vers leur client que vers la prospection », explique le cofondateur de Bankstore, Laurent Blanchard, dont la plateforme a déjà réceptionné plus de 400 dossiers.
Bankstore souhaite mettre en place une solution qui permette à chacun, emprunteur et banquier, d’avoir la meilleure expérience dans l’obtention ou la délivrance d’un prêt immobilier. L’emprunteur sera son propre courtier, puisque la plateforme ne fait qu’aider à la préparation du dossier et à la mise en relation. De l’autre côté de la barrière, les banques pourraient gagner beaucoup de temps, car les dossiers seraient montés selon une “carcasse” validée. Bankstore annonce un gain de temps de 80% pour la cotation des dossiers.
Je vais d’ores et déjà vous répondre, c’est Oui et Non. Il paraît logique qu’une telle solution ne soit pas gratuite. Alors pour trouver l’information, il faut lire entre les lignes, car la promesse annoncée sur le site est claire, c’est “GRATUIT”. Oui, Bankstore supprime les frais de dossiers ou honoraires. Ce service de mise en relation entre emprunteur et banque est donc gratuit pour l’emprunteur. Bankstore est toutefois rémunéré à hauteur de 0,50% du crédit financé. Tout cela par les banques bien sûr.
Je préfère que les choses soient claires dès le début, le service ne facture pas de frais en plus. Ils sont donc rémunérés en fonction du crédit obtenu. Mais cela n’est-il pas logique ? Puisque le client effectuera le montage de dossier, et supportera les relations bancaires, il est logique qu’il n’y ait pas non plus de frais additionnels.
Chez Nyko, nous passons par des courtiers dont c’est le métier, les conventions ayant changé, les partenaires étant remis en question. Il est compliqué aujourd’hui de se lancer dans le monde du courtage. Il y a encore quelques mois, j’aidais certains Coachs à monter leurs dossiers. Dans le monde bancaire, la digitalisation n’est souvent pas à l’ordre du jour.
J’ai dû, par moment, imprimer tout le dossier et le déposer en mains propres, le gain de temps n’est pas là, il faut l’avouer. Cette solution apporte donc un avantage, permettre de développer la digitalisation des dossiers. Les banques vont pouvoir commencer à piloter des plateformes externes, et faciliter la vie de certains emprunteurs ou courtiers. « Les banques peuvent rentrer elle-même dans l’interface leurs propres critères d’octroi et définir ce qu’elles veulent financer comme type d’opération, comme typologie de clients, etc. Aujourd’hui, elles peuvent définir plus de 125 critères. Les banques gagnent également en visibilité, car on arrive à avoir une vision globale du marché », poursuit Laurent Blanchard.
Trouver les meilleures solutions immobilières
Vous allez faire le job de courtier à la place du courtier en vous appuyant sur une plateforme qui semble regrouper plusieurs avantages. Il faudra vérifier si les banques se prêtent au jeu dans le temps… Est-ce que la solution Bankstore a sa place dans le monde du prêt immobilier ? Oui, bien sûr, sur des dossiers simples, qui respectent le taux d’endettement, le taux d’usure, les normes d’assurance de prêt, ils pourront répondre à la demande. À mon avis, ces dossiers auront toute leur place, puisqu’ils ne nécessitent pas de justifications.
Mais cela ne remplace pas la capacité d’un bon courtier à défendre un dossier plus complexe. Demande de délégation d’assurance pour être en dessous du taux d’usure, investissement avec ou sans travaux, demande de prêt palier, prêt relais, prêt in fine… Tous ces points qui font qu’une demande de prêt peut avoir besoin d’un service sur-mesure. J’en cite un parmi tant d’autre, Baptiste Cariat, ICC Finances, à qui j’envoie tous mes clients, et même ma famille.
Testez et dites-moi, je changerai peut-être d’avis.
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Nicolas est spécialisé en Gestion de Patrimoine et est le CEO de Nyko.
