Qui est Nyko ?
Tous les jours les équipes de Nyko rencontraient des clients maîtrisant mal les données financières. Certains même ont fait de grosses erreurs. Après un échange avec nos connaissance, l’idée est née de créer Nyko ! 1ère plateforme de pédagogie financière en France.
Le titre est un peu racoleur, mais il a le mérite d’être clair. Dans 24h entre en vigueur la loi Lemoine, et celle-ci va vous permettre de changer d’assurance emprunteur à n’importe quel moment. Une évolution, voire une révolution dans le monde de la délégation d’assurance emprunteur.
Si vous avez souscrit à un prêt immobilier ou que vous êtes sur le point de le faire, vous savez que l’assurance emprunteur fait partie intégrante de votre dossier. D’une part, la banque l’exige, même si cela n’est pas obligatoire, mais elle souhaite se garantir contre les risques. D’ailleurs, je n’ai pas de chiffre exact, mais à ma connaissance, la plupart des banques attendent que vous ayez une assurance emprunteur attachée au prêt immobilier, sauf cas exceptionnels.
Maintenant que vous savez que celle-ci est quasiment obligatoire, il faut que vous sachiez aussi qu’il existe plusieurs solutions pour l’assurance emprunteur. La première que vous proposera la banque, c’est son assurance maison. L’assurance groupe est souvent la première tarification que vous aurez. Malheureusement, elle n’est presque jamais compétitive. En effet, BFM avait révélé en 2020 que la marge moyenne des banques sur l’assurance emprunteur était de 80 %…
Vous avez bien lu, en ces périodes de taux historiquement bas, une des solutions pour marger plus pour les banques, est de fournir une assurance emprunteur qui se révèle chère. Pour autant, en période de remontée des taux, la fenêtre pour obtenir son prêt (inférieur au taux d’usure), se réduit, il est donc par moment important de pouvoir changer de fournisseur d’assurance emprunteur.
Malgré la bonne volonté et la mise en place de lois permettant de changer d’assurance emprunteur, les banques ont toujours un quasi-monopole. 8 assurances sur 10 sont encore au sein de la banque. Les lois Lagarde, Hamon, Bourquin, permettent de pouvoir changer d’assurance emprunteur. Elles mettaient en place :
On peut alors se dire que les lois ont été mises en place pour permettre au marché des assurances emprunteurs de se démocratiser. Malheureusement, cela n’y a rien changé, le monopole étant important. De plus, il a été observé que de plus en plus de banques freinaient des pieds lorsqu’une demande de délégation d’assurance emprunteur était demandée.
Après avoir analysé la situation, la députée, Mme Lemoine, a décidé de mettre un grand coup de pied dans la fourmilière. Elle aura essayé par deux fois avant d’y arriver. Mais sa proposition de loi a été acceptée, et elle entre pleinement en vigueur le 1er Septembre. En clair, à partir de cette date, plus de date d’anniversaire, vous pourrez changer d’assurance emprunteur quand vous le souhaitez.
Le seul point sera de toujours respecter la notion d’équivalence. Mais si l’équivalence entre les assurances est présente, il ne vous sera pas opposé de refus, et cela, peu importe le moment auquel vous le demanderez. C’est un grand pas en avant, et cela devrait démocratiser la délégation d’assurance emprunteur.
Si je devais résumer la délégation d’assurance emprunteur, ce serait de changer pour avoir les mêmes garanties, mais en payant quasiment deux fois moins chère. Le dernier dossier mis en place chez Nyko nous le montre bien, à garantie équivalente, le client est passé de 48 000 € à 25 600 €, quasiment 50 % de moins…
Nyko a mis en place un simulateur sur son site pour vous permettre de vérifier le montant d’économies que vous pouvez réaliser. Sachez que nos clients économisent en moyenne 15 000 €. Il ne faut pas tarder alors et vérifier l’économie que vous pouvez réaliser. Une simulation ne vous engage en rien, seulement à avoir l’économie potentielle. En ces temps de crise et d’inflation, il est important d’optimiser tous vos flux sortants.
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Nicolas est spécialisé en Gestion de Patrimoine et est le CEO de Nyko.
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