Qui est Nyko ?
Tous les jours les Ă©quipes de Nyko rencontraient des clients maĂ®trisant mal les donnĂ©es financières. Certains mĂŞme ont fait de grosses erreurs. Après un Ă©change avec nos connaissance, l’idĂ©e est nĂ©e de crĂ©er Nyko ! 1ère plateforme de pĂ©dagogie financière en France.
Je vais tenter, en plus de vous tenir informĂ©s de l’actualitĂ© en gestion, de vous donner quelques tips afin de placer au mieux votre argent. Ce matin, j’ai dĂ©cidĂ© de parler de deux placements, le premier ouvert Ă une certaine catĂ©gorie de français, et distribuĂ© seulement par les banques, le deuxième accessible dès lors que vous payez plus de 3 000 € d’impĂ´ts.
Ce livret est bien moins connu que son grand frère, le Livret A, mais bien mieux rémunéré: 4,60% / an. Il faut remplir certaines conditions pour pouvoir l’ouvrir, mais, si chacun connaissait son existence, à coup sûr il collecterait bien plus…
Vous pensez que le LEP n’est pas pour vous? Qu’il est réservé aux personnes dont le revenu est inférieur à 1.000€/mois? Think again. 18,6 Millions de Français sont éligibles au LEP (Livret Epargne Populaire). Et seulement 37 % d’entre eux en possèdent un (source : Banque de France)!
Mais les choses changent, le Ministère de l’économie et la Fédération Bancaire Française (FBF) ont rédigé conjointement un courrier d’information envoyé chaque année pour expliquer les avantages du LEP. Le LEP est pour autant destiné à une certaine catégorie de Français.
En effet, les ressources du foyer doivent respecter des plafonds. En 2022, pour souscrire un LEP, il faut que votre Revenu Fiscal de Référence de l’année 2020, ne dépasse pas 20 296 euros si vous êtes célibataire, 25 716 euros si vous êtes seul avec un enfant, 31 135 euros si vous êtes en couple, marié ou pacsé.
Plafond de revenus | |
1 part | 20 296 € |
1,5 parts | 25 716 € |
2 parts | 31 135 € |
2,5 parts | 36 554 € |
3 parts | 41 973 € |
3,5 parts | 47 392 € |
4 parts | 52 811 € |
Demi-part supplémentaire | 5 420 € |
Vous ne savez pas ce qu’est le RFR (Revenu Fiscal de Référence) ? Il est mentionné sur votre avis d’impôt sur le revenu. Si vous êtes salarié sans autre source de revenus, le RFF est égal à 90% de votre revenu net avant impôt. Le LEP peut donc tout à fait être adapté à un jeune qui rentre sur le monde du travail et qui sort du foyer fiscal parental. Mais il ne se destine pas qu’aux jeunes. Il peut s’avérer intéressant aussi pour une personne qui arrive à la retraite, donc les revenus diminuent, d’ouvrir un tel support qui est mieux rémunéré.
Le plafond de versement est de 7.700 €.Â
Le plancher est de 30 €.
Les versements intermĂ©diaires seront de minimum 10 €.Â
Et question fiscalité, ça donne quoi ? Les intérêts du LEP sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux (exactement comme le livret A). Autre point, les intérêts du LEP sont calculés le 1er le 16 de chaque mois. Enfin, les intérêts sont versés au 31 Décembre, et sont ajoutés au capital. Le cumul versement + intérêts peut dépasser le plafond des 7 700 €.
Mon capital est-il garanti? Le capital est garanti. Et les intérêts générés également!
J’attire votre attention sur un point : sa détention n’est pas assurée dans le temps, puisque vous devez respecter des plafonds de revenus pour pouvoir en bénéficier. En effet, si vos revenus dépassent le plafond deux années consécutives, votre livret sera fermé. Mais dès lors que vous revenez dans les conditions d’éligibilité, vous aurez à nouveau le droit d’en ouvrir un.
Pour résumer, le LEP est un livret bien mieux rémunéré que le Livret A, mais il est moins accessible compte tenu des plafonds de ressources. Un taux de 4,60%, ce serait dommage de passer à côté. Sachez aussi, que compte tenu de l’augmentation prochaine du Livret A, le LEP verra aussi sa rémunération augmenter.
Précision importante : pour ouvrir un LEP en 2022, c’est le RFF de 2020 (avis d’impôt 2021 sur revenus 2020) qui est pris en compte! Donc même si votre revenu actuel est supérieur au plafond, vous pouvez tout de même en bénéficier.
Une seule chose à faire : vérifier votre RFR sur vos avis d’impôt 2021 et 2022 et s’il est inférieur au plafond, appelez votre banquier pour en ouvrir un rapidement.
NB : Toutes les banques ne proposent pas de LEP.
Comparaison Livret A / LEP
Si vous placez 7.700€ sur votre livret A pendant 1 an, les intérêts sont de 154€
Si vous placez 7.700€ sur votre LEP pendant 1 an, les intérêts sont de 354€
Comment gagner 200€ facilement!
Ce placement peut ĂŞtre proposĂ© par les banques, mais il est surtout distribuĂ© par les CGP ou CIF. Contrairement au LEP, vos revenus ne rentrent pas en compte dans l’obtention de ce placement. La rĂ©munĂ©ration de ce produit n’est pas rĂ©glementĂ©e par l’État, le rendement et le capital ne sont donc pas garantis. Pour autant, certains fournisseurs ont mis en place des garanties qui permettent de mieux sĂ©curiser les sommes investies.
Le Girardin Industriel est un placement qui permet à un contribuable français, d’investir dans une SNC (Société en Nom Collectif). Cette société va acheter des actifs (majoritairement du matériel industriel) qu’elle va louer pendant 5 ans à des entreprises basées dans les DOM COM. Je vous ai perdu, je le sais. Pour résumer, vous achetez des parts d’une SNC, cette société achète un tracteur, qu’elle va louer pendant 5 ans à un agriculteur installé à La Martinique par exemple. Plus simple expliqué comme ça non ?
Ce placement est proposé par de nombreux opérateurs. À date, j’en connais 2 qui garantissent pleinement l’investissement. Afin de protéger l’investisseur contre les deux risques qui sont, la requalification fiscale et la responsabilité en tant qu’associé d’une SNC, les sociétés Inter Invest et Ecofip, via leur solution G3F et GPlus, ajoutent des garanties à leur solution. Intégrée en option aux dossiers de souscriptions, il s’agit d’une garantie interne de bonne fin financière et fiscale par laquelle les sociétés s’engagent à rembourser aux clients souscripteurs le montant de la réduction d’impôt si celle-ci était remise en cause.
Trouver les meilleures solutions financières
À titre d’exemple, la société Ecofip nous permet encore à date de proposer, pour l’année 2022, une enveloppe rémunérée à 10 % garanti. C’est assez exceptionnel, puisqu’en général ce produit est totalement liquidé en début d’année. Donc si vous payez plus de 3.000 € d’impôt, et cherchez un placement rémunéré 2 fois l’inflation (10%), n’hésitez pas à nous contacter.
Exemple chiffré:
Votre impôt sur le revenu, au titre des revenus de 2022, est de 11.000€.
Vous réalisez un investissement de 10.000€ en Girardin Industriel en 2022.
L’État vous accorde en 2023 une rĂ©duction d’impĂ´t de 11.000€ (110% de votre investissement)
Comme votre impôt est payé à la source, le Trésor Public va vous faire un virement de 11.000€ en août 2023. Et voilà 1.000€ de gagnés en 1 an!
Disclaimer : Ce produit est un produit distribué par des Conseillers en Investissements Financiers. Il nécessite un RDV afin de pouvoir aborder les risques associés à ce type de dispositif. Le mieux, c’est de prendre RDV avec un coach Nyko !
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Nicolas est spécialisé en Gestion de Patrimoine et est le CEO de Nyko.
