Qui est Nyko ?
Tous les jours les équipes de Nyko rencontraient des clients maîtrisant mal les données financières. Certains même ont fait de grosses erreurs. Après un échange avec nos connaissance, l’idée est née de créer Nyko ! 1ère plateforme de pédagogie financière en France.
Le 1er Juillet est souvent signe pour les enfants de la fin programmée de l’école. Le départ en vacances, voir ses amis, profiter. Pour les parents ou bien pour les Français en général c’est aussi une date symbolique où plusieurs sujets sont amenés à changer. Que ce soit le Livret A, le taux d’usure, le virement des impôts, il y a plein de sujets à voir.
Vous avez fait votre déclaration d’impôts, que ce soit seul ou en compagnie de votre expert comptable, banquier, CGP et bientôt Coach Nyko, et au moment du résumé, on vous a annoncé un remboursement en votre faveur. On vous rembourse de l’argent car on vous a prélevé un montant trop important l’an dernier. En effet, le taux de prélèvement à la source ne tient pas compte de vos réductions ou crédits d’impôt (garde d’enfants, service à la personne, investissement en loi Pinel ou en Girardin Industriel…)
L’année dernière, 15 Millions de Français ont vu leur compte bancaire crédité en Juillet ou en Août. Cela fait toujours plaisir quand l’état rembourse ou reverse un montant sur votre compte. Cette année, les dates sont précises : le 21 Juillet ou le 2 Août, la Direction Générale des Finances publiques sera amenée à faire un virement à tous ceux qui auraient trop versé. En revanche, pour tous ceux qui n’auraient pas renseigné leur RIB, le remboursement se fera par chèque, envoyé à votre domicile.
La déclaration d’impôts est donc un sujet qui sera de plus en plus important chaque année. D’une part, c’est un moment où vous allez pouvoir mettre à plat toute votre fiscalité, revoir le taux du prélèvement à la source, et enfin savoir si vous aurez droit à un virement durant l’été.
Cela fait plusieurs semaines que nous en parlons, le taux d’usure aujourd’hui est un frein réel pour les ménages qui souhaitent emprunter. 10 à 15 % des dossiers de prêt se voient refuser l’accès au crédit en ce moment pour cette raison. Le taux d’usure est calculé de façon trimestrielle, et a donc une vision temporelle décalée.
Les banquiers et les courtiers ont alerté le Ministre de l’économie afin de donner un coup de pouce dès Juillet. Malheureusement le Ministre a répondu par la négative. Le problème majeur du taux d’usure est que le calcul de celui-ci a un décalage dans le temps, ce qui fait que dans le cas d’une augmentation significative des taux de crédit, il vient sortir de la capacité d’endettement une très grande partie de la population.
10 grands changements arrivent dès le 1er Juillet…
A la base, le taux d’usure a été mis en place pour protéger l’emprunteur d’un taux de crédit global trop élevé. Aujourd’hui il ne remplit plus pleinement ce rôle. Il va même refuser un crédit à des personnes qui auraient un taux hors assurance dans la norme. Dans le taux d’usure rentre le taux du crédit mais aussi tous les frais annexes, tel que l’assurance emprunteur.
Pour autant, le Ministre se dit vigilant du fait que les Français puissent toujours avoir accès au crédit. Je pense que d’ici peu de temps, le mode de calcul du taux d’usure sera révisé.
Une réglementation sur les annonces de location entre en vigueur le 1er Juillet et oblige à mentionner 8 paramètres dans cette annonce. Les particuliers qui mettent donc leurs biens en annonce devront être vigilants. Les informations à afficher sont donc :
Passer une annonce va donc se révéler être beaucoup plus compliqué pour nos amis propriétaires bailleurs. Avec les dernières normes énergétiques, le plafonnement des loyers, on dirait que notre gouvernement ne veut pas faciliter la vie de ceux-ci.
Nyko fournira dans les prochains jours un modèle dont vous pourrez vous servir !
L’assurance vie est et reste le placement préféré des Français. Pendant la crise COVID beaucoup d’entre vous ont d’ailleurs placé de l’argent sur ce support. Mais pour autant, il y a une forte volonté de transparence sur ces supports qui restent tout de même peu maîtrisés. C’est ainsi que depuis le 1er Juin les fournisseurs doivent produire un tableau résumé, regroupant les frais par catégorie.
De plus, après le 1er Juillet, il faudra que les informations précontractuelles, les frais supportés par chaque UC (Unité de Compte) soient mentionnés et affichés. Compte tenu des rendements de plus en plus faibles des Fonds Euros, de plus en plus d’épargnants se tournent vers ces UC, mais la transparence n’est pas totale. Le législateur a ainsi voulu faciliter la lecture de ces supports d’investissement.
Nous en parlons depuis plusieurs semaines, le fameux taux du Livret A. Calculé quatre fois par an, il devrait, compte tenu de sa situation actuelle, être amené à évoluer. François Villeroy de Galhau, gouverneur de la Banque de France, a confirmé le 22 Juin, qu’une revalorisation serait effectuée. C’est ainsi que mi-juillet la Banque de France devrait annoncer son nouveau taux de rémunération. Je pense que celui-ci sera aux alentours des 2 %.
Le Livret de Développement Durable et Solidaire ferait de même quand le taux du Livret d’épargne populaire passerait lui à 4,5 %. C’est ainsi que tous les livrets bancaires verraient une forte revalorisation compte tenu de la situation actuelle française.
Trouver les meilleures solutions financières
Il n’y a pas que les produits financiers ou les crédits qui évoluent au 1er Juillet, plusieurs thèmes sont amenés à subir de forts changements :
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Nicolas est spécialisé en Gestion de Patrimoine et est le CEO de Nyko.
