Qui est Nyko ?
Tous les jours les équipes de Nyko rencontraient des clients maîtrisant mal les données financières. Certains même ont fait de grosses erreurs. Après un échange avec nos connaissance, l’idée est née de créer Nyko ! 1ère plateforme de pédagogie financière en France.
Cheval Blanc Patrimoine est un Cabinet en gestion de Patrimoine créé en 2014 par une équipe de 4 personnes à savoir; Joachim Savigny, Aurélien Giraud, Alexis Crombez et Yann Robbiola. A date l’équipe est un peu plus réduite car seuls Joachim Savigny et Alexis Crombez. Le cabinet fait partie des cabinets à rencontrer sur la région parisienne. Ils sont implantés géographiquement sur Paris, mais connaissent aussi le marché Bordelais et des DOM COM. C’est un cabinet généraliste qui ne priorise aucun produit particulier.
Le Cabinet Cheval Blanc Patrimoine est un cabinet en gestion de patrimoine indépendant, qui s’adresse principalement aux investisseurs particuliers. Ils peuvent donc échanger avec clients qui souhaitent optimiser leur impôt via un PER, ou investir dans une SCPI pour préparer leur retraite. Bien sûr ils ont des domaines de prédilection, mais restent généralistes.
Ils ont une vision pragmatique du métier et réalisent une audit patrimonial global afin de pouvoir proposer les meilleures solutions à leurs clients. Ils ont ainsi mis en place une méthode qui repose sur 6 étapes :
Les collaborateurs de Cheval Blanc Patrimoine interviennent donc sur l’entièreté des sujets de la gestion de patrimoine à savoir :
Si besoin, et sur un sujet précis, dans le cas du courtage bancaire, les conseillers Cheval Blanc Patrimoine, peuvent être amenés à travailler avec une de leur filiale, qui a d’ailleurs son propre site internet, Empruntez mieux. Ce positionnement leur permet donc de pouvoir répondre aux demandes de financement de leurs clients et aussi capter de nouveaux clients en gestion de patrimoine.
Les équipes de Cheval Blanc Patrimoine sont ainsi pluridisciplinaires, on peut retrouver des spécialistes de l’immobilier, du financier ou du courtage. En reprenant leur organigramme on peut retrouver ainsi :
Ils se développent aussi principalement via des Conseillers en gestion de patrimoine salariés, mais ont quelques indépendants dans leurs équipes. Leur équipe est composée d’environ 26 personnes.
Nous vous l’avons dit le cabinet Cheval Blanc Patrimoine est un cabinet généraliste, il n’a donc pas de produits préférés. En avant, sur leur site, est fait référence à 3 catégories de solution à savoir :
C’est ainsi qu’est mis en avant dans les catégories plusieurs produits selon la catégorie sélectionnée. Dans le cas des placements financiers est mis en avant; Assurance-vie, SCPI, PER, PEA, Titres, Apport-cession & remplois, contrats de capitalisation. Ces contrats sont donc généralistes et permettent à chacun de pouvoir se projeter dans une telle solution.
Sur le domaine de l’investissement immobilier, il existe là aussi une multitude de solutions, outre les programmes immobiliers qu’ils mettent en avant. C’est ainsi qu’il est fait mention sur leur site en terme de produits de SCPI, LMP, LMNP, Nue-Propriété, Malraux, MH et Crowdfunding Immobilier. C’est donc un gage de diversification pour l’investisseur qui frapperait à leur porte.
En allant sur leurs dernières actualités on peut se rendre compte qu’ils publient sur leur site au rythme de 1 Article par mois sur des sujets plutôt typés financiers. Le dernier article dont ils ont fait écho est donc un sujet qui mentionne les 10 sujets à surveiller durant l’année 2022 et qui pourraient avoir un impact sur le marché.
Maintenant si on parle de leurs actualités intrinsèques, le plus simple est donc d’aller sur le fil Linkedin de la société et prendre compte des dernières tendances. On peut déjà se rendre compte qu’ils mettent fortement en avant leurs collaborateurs dernièrement via des vidéos. Ils ont ainsi mis en place une série de vidéos qui met en avant tour à tour, Alban Bousquié, Franck Fargerelle, Johanne Pacchiardi.
On peut aussi dire que leurs actualités sont plutôt suivies, en date du 29 Décembre 2021 ils disposent d’un réseau de 6 276 abonnés sur linkedin.
En allant sur google on peut se rendre compte que leur politique d’avis est totalement basée sur google my business. Certains passent par avis vérifiés ou trust pilot ce qui n’est pas leur cas. Leur signe semble digne de confiance compte tenu des avis clients. Ils recensent ainsi 128 avis, la note moyenne est de 4,5 sur 5.
Voici des extraits clients afin de résumer leur positionnement global :
Malgré quelques avis critiques la note moyenne semble très bonne et donne un gage de qualité.
Il est difficile de récupérer des avis de collaborateurs de Cheval Blanc Patrimoine, d’une part l’équipe en place est réduite et dans ce domaine, lorsque vous êtes salarié tout roule, et lorsque vous partez rien n’était bien. En l’état il existe des sites pour récupérer des informations, indeed ou glassdoor, afin de permettre aux candidats de pouvoir comprendre la société. Sur indeed on recense 10 avis qui donnent une note de 3,8 / 5, alors que sur Glassdoor on recense 6 avis qui donnent une note de 4,5/5 .
| Performance | 2018 | 2017 | 2016 |
| Chiffre d’affaires (€) | 4,53M | 4,5M | 2,47M |
| Marge brute (€) | 4,54M | 4,53M | 2,47M |
| EBITDA – EBE (€) | 177K | 790K | 285K |
| Résultat d’exploitation (€) | 98,2K | 753K | 255K |
| Résultat net (€) | -36,1K | 509K | 140K |
| Croissance | 2018 | 2017 | 2016 |
| Taux de croissance du CA (%) | 0,7 | 82,1 | 97,5 |
| Taux de marge brute (%) | 100 | 101 | 100 |
| Taux de marge d’EBITDA (%) | 3,9 | 17,6 | 11,5 |
| Taux de marge opérationnelle (%) | 2,2 | 16,7 | 10,3 |
| Gestion BFR | 2018 | 2017 | 2016 |
| BFR (€) | 256K | -462K | -376K |
| BFR exploitation (€) | 692K | 510K | -72,8K |
| BFR hors exploitation (€) | -436K | -972K | -303K |
| BFR (j de CA) | 20,6 | -37,5 | -55,6 |
| BFR exploitation (j de CA) | 55,8 | 41,4 | -10,8 |
| BFR hors exploitation (j de CA) | -35,2 | -78,9 | -44,8 |
| Délai de paiement clients (j) | 73,4 | 61,3 | 21,7 |
| Délai de paiement fournisseurs (j) | 47 | 76,1 | 67,1 |
| Ratio des stocks / CA (j) | 0 | 0 | 0 |
| Autonomie financière | 2018 | 2017 | 2016 |
| Capacité d’autofinancement (€) | 59,9K | 545K | 170K |
| Capacité d’autofinancement / CA (%) | 1,3 | 12,1 | 6,9 |
| Fonds de roulement net global (€) | 494K | 543K | 284K |
| Couverture du BFR | 1,9 | -1,2 | -0,8 |
| Trésorerie (€) | 238K | 1,01M | 660K |
| Dettes financières (€) | 4,48K | 5,67K | |
| Capacité de remboursement | -3,9 | -1,8 | -3,8 |
| Ratio d’endettement (Gearing) | -0,3 | -1,1 | -1,8 |
| Autonomie financière (%) | 48,1 | 40,1 | 37,2 |
| Taux de levier (DFN/EBITDA) | -1,3 | -1,3 | -2,3 |
| Solvabilité | 2018 | 2017 | 2016 |
| Etat des dettes à 1 an au plus (€) | 909K | 577K | |
| Liquidité générale | 1,5 | 1,6 | |
| Couverture des dettes | -1,5 | -0,3 | -0,1 |
| Rentabilité | 2018 | 2017 | 2016 |
| Marge nette (%) | -0,8 | 11,3 | 5,7 |
| Rentabilité sur fonds propres (%) | -4,3 | 57,8 | 37,7 |
| Rentabilité économique (%) | -2,1 | 23,2 | 14 |
| Valeur ajoutée (€) | 2,74M | 3,25M | 1,55M |
| Valeur ajoutée / CA (%) | 60,6 | 72,3 | 62,8 |
| Structure d’activité | 2018 | 2017 | 2016 |
| Salaires et charges sociales (€) | 2,4M | 2,29M | 1,12M |
| Salaires / CA (%) | 53 | 51 | 45,5 |
| Impôts et taxes (€) | 168K | 142K | 71,2K |
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Notre avis chez Nyko est que Cheval Blanc Patrimoine est un cabinet généraliste ayant une vision large du métier et de l’approche patrimoniale. Si nous rencontrons un client qui est en relation avec eux, nous aurons, je pense, le même discours généraliste. Pour autant, il faudra toujours rester vigilant sur les produits proposés et ne pas hésiter à comparer. En tout cas, leurs avis clients sont positifs, et les avis salariés, globalement aussi. Est-ce un confrère ou un concurrent ? Seuls eux peuvent le dire, chez Nyko, tout le monde est à la base un confrère et nous aurons plaisir à échanger avec eux.
Les entreprises de la gestion de patrimoine communiquent peu sur leur méthode de rémunération car nous sommes un peu tous en concours pour recruter les meilleurs éléments. On peut pour autant se baser sur leurs annonces d’emploi qui mentionnent :
Le Cabinet Cheval Blanc Patrimoine à Paris se situe à l’adresse 9, avenue Bugeaud Paris 16 dans les anciens appartements de Mme Lanvin.
