Comment protéger ses placements de l’inflation ? 5,2 % en Mai sur un an !

Comment protéger ses placements de l'inflation ? 5,2 % en Mai sur un an !
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L’inflation est le fait que globalement les prix augmentent. Le caddie de course qui vous coûtait hier 100 € coûtera demain 105,2 €. C’est un exemple, mais il permet de résumer l’inflation. Au mois de Mai sur un an, l’inflation est de 5,2 %. Ce chiffre est élevé. Si vous avez des placements qui rapportent moins, vous perdez de l’argent.

Pourquoi perd-on de l’argent ?

Tout d’abord il faut savoir que l’inflation actuelle est due en grande partie à l’augmentation des coûts des matières premières et de l’énergie. Cela veut donc dire que pour la même quantité d’achat, le montant de la facture sera plus élevé. La notion de perte d’argent est plutôt à considérer comme une notion de perte de pouvoir d’achat.

Trouver les meilleures solutions immobilières

L’idée est simple, en 2021 vous avez 10 000 € de côté qui vous permettent d’acheter X paniers de courses. En 2022, vos 10 000 €, sont devenus 10 200 € (ils étaient placés à 2%), mais les paniers de courses valent 10 520 €. Il vous manque donc 320 €. Vous avez bel et bien perdu du pouvoir d’achat.

En finance, le but est que l’argent placé soit au moins équivalent à l’inflation voire la battre. Si la rémunération de votre placement est inférieure à l’inflation, le résumé est simple, votre pouvoir d’achat diminue, vous perdez de l’argent.

Comment protéger ses placements de l'inflation ? 5,2 % en Mai sur un an !

L’inflation va-t-elle durer ?

Si j’avais cette réponse, j’aurais aussi celle des numéros de l’euromillion, et malgré tout l’amour que j’ai pour les nykonautes, je ne pense pas que je serais aussi productif en termes d’articles. Il est très compliqué de deviner l’avenir, mais des tendances se dessinent. Le COVID donne des signes de résurgence, la guerre en Ukraine est loin d’être finie, les matières premières arrivent plus difficilement, et l’économie chinoise est ralentie… 

Tous ces paramètres nous dessinent un avenir où l’inflation est importante. Ce n’est d’ailleurs pas pour rien que les USA ont pris des mesures historiques sur leurs taux afin de lutter contre une inflation très forte. 

L’inflation impacte votre pouvoir d’achat, voici des solutions pour y remédier.

Quels placements pour battre l’inflation ?

Nous avons donc le constat, l’inflation est importante, 5,2% en Mai sur un an, il nous faut donc la combattre. L’idée étant de pouvoir placer son argent avec une rentabilité annuelle supérieure à 5,2 %.

Malgré tout, il est des solutions qui dans le temps, au vu de leur volatilité, n’auront pas les mêmes rémunérations. C’est ainsi que je le rappelle, ceci n’est pas un conseil en investissement, mais simplement une analyse factuelle à un instant T, décorrélée de votre situation. Vous souhaitez savoir ce qu’il faut faire comme placements ? Prenez RDV avec un Coach Nyko ou votre CGP, afin d’étudier au mieux votre situation financière.

Investir mon cash

La notion de cash, revient à dire que vous avez des comptes excédentaires, supérieurs à 6 mois de salaire, et vous souhaitez donc placer cet argent. Vous l’avez peut-être déjà fait, mais la rémunération des placements que vous avez ne correspond pas à ce taux d’inflation. Il va de soi que des solutions existent, mais il faudra être vigilant.

Les SCPI

Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier ne se portent pas mal loin de là. Plusieurs d’entre elles ont revalorisé leurs prix de part en ce début d’année, et la rémunération moyenne en 2021 a été bonne. Elle n’a été pourtant que de 4,31 %, mais ce n’est qu’une moyenne. Plusieurs SCPI vont donc vous permettre d’investir dans de l’immobilier, et en plus percevoir un taux de distribution supérieur à l’inflation. Je pense par exemple à Iroko, qui a distribué 7,10 % en 2021. Elles sont 26 à dépasser l’inflation en termes de taux de distribution en 2021. Cette liste est à votre disposition, faites en la demande.

Soyez tout de même vigilants à la SCPI que vous choisirez, le secteur, la thématique ainsi que la zone géographique afin de pouvoir pallier aux futures fluctuations. Une allocation permettra de mutualiser les risques.

Attention, il s’agit d’un rendement avant impôts. Pour rappel, les loyers des SCPI sont imposés à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux. Si vous êtes dans une tranche à 30%, la pression fiscale sera de 47,2%. Des solutions, là aussi, existent avec une optimisation si les revenus sont issus d’immeubles à l’étranger, le frottement fiscal est entre 8 et 10 %, 5 fois moins.

L’immobilier ancien

Investir en immobilier pour obtenir une rentabilité supérieure à 5,2 % est tout à fait faisable. Il va falloir miser sur un bien de qualité qui ne va pas nécessiter trop de travaux, ou si tel est le cas, que le prix s’en ressente. Les normes à venir concernant les passoires thermiques devraient se faire ressentir rapidement.

Dans certaines villes vous aurez la capacité de trouver des rentabilités supérieures à 6 % sur des investissements allant de 80 000 à 300 000 € et supérieures à 8 % sur des budgets supérieurs. Il faut dire que le marché de l’immobilier reste dynamique. De plus, en déclarant ce bien en LMNP, vous éviterez l’impôt, ce qui vous permettra de conserver cette rentabilité.

La solution de l’immobilier ancien est donc une bonne solution, tout dépend ensuite du souhait que vous avez à suivre ou pas un tel investissement. Il est sûr que l’immobilier reste une valeur refuge.

L’assurance vie

Selon l’allocation que vous faîtes au sein de votre portefeuille vous pourrez avoir une rentabilité supérieure à l’inflation. Je prends par exemple Yomoni qui mentionne les performances de ses portefeuilles sur 10 ans et par années. En regardant combien ont une rentabilité supérieure à 5,2 % on se rend compte que :

  • 2021 : c’est 7 allocations 
  • 2020 : c’est 6 allocations
  • 2019 : c’est 8 allocations

Pour autant, les marchés financiers ayant subi une correction, les rentabilités passées ne sont pas en rapport avec celles que vous aurez en ce moment. L’assurance vie reste un bon support qu’il faudra toutefois manier avec précaution. Les rentabilités ne sont pas figées dans le temps, loin de là. Il faudrait ainsi avoir une allocation sur mesure qui évolue très rapidement, et on voit bien qu’avec les performances actuelles, 2022, de Yomini, ce n’est pas chose simple.

Le Vin

Non, je ne parle pas de ma soirée d’hier soir. Le vin peut lui aussi être un placement qui permettra de vous prémunir des effets de l’inflation. La société Cavissima propose depuis plus de 10 ans des solutions d’investissement. Société agréée par l’AMF, elle propose d’investir une somme minimale de 5 000 € et ainsi acheter des bouteilles qui seront revendues avec des plus values intéressantes.

Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs, mais sur les dernières années, le rendement a été de 7,20 %. Ce rendement reste tout de même fort au regard du taux de 5,20 %.

Le Girardin Industriel

Ce placement est une réduction d’impôt. Il consiste en un placement financier, l’achat de parts de sociétés, qui ouvrent droit à une réduction d’impôt en N+1. Des fournisseurs tels que Ecofip ou Inter Invest permettent de placer son argent sur un an à un taux allant de 8 à 10 %. Ce placement comporte des risques, il faut que le matériel acheté par ces sociétés soit loué pendant 5 ans dans les DOM COM. Afin d’être le plus sécurisé possible, ces sociétés ont mis en place des garanties pour couvrir les risques de ce type de véhicule. Pour autant il faut être très minutieux sur les placements en Girardin Industriel.

Le Girardin Industriel est donc un placement intéressant, mais il est capé d’une part par le montant d’impôt que vous payez, et d’autre part par le volume de matériel à financer par Inter Invest ou Ecofip.

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Quid des autres placements ?

Je n’ai pas cité tous les placements, certains étant soit des produits d’initiés, soit ayant subi une forte correction en 2022. Ce n’est pas parce que le placement n’est pas cité juste avant qu’il n’est pas viable. Je vous invite à la plus grande prudence tout de même. J’ai beaucoup d’amis qui ont misé sur le bitcoin pour faire fructifier leur épargne, en 1 mois c’est – 32,37 % quand l’ethereum a perdu 47,48 %. C’est une très forte correction. 

Ces placements qui vous promettent de fortes rentabilités sont sujets à une forte volatilité, donc soyez très prudents. Le CAC a lui aussi été à la peine, c’est une correction de – 6,95 % en un mois, et une valeur à date qui est passée en dessous de la barre des 6 000 points.

Investir à Crédit

La rentabilité ne sera pas seulement composée de la distribution du placement mais aussi de l’effet de levier du crédit. Ainsi on va venir calculer la rentabilité de votre participation sur un investissement. Sur les solutions potentielles, il en existe en fait qu’une, l’immobilier, décomposée en l’immobilier direct et les SCPI.

Malgré la remontée des taux de crédits immobiliers, il est encore possible d’avoir un Taux de Rendement Interne (TRI) supérieur à 5,2 %. Bien sûr, les cycles seront plus longs, et l’investissement sera sûrement plus conséquent. Mais l’investissement à crédit est une très bonne solution pour battre l’inflation.

J’ai déjà cité les solutions immobilières, je ne vais pas les détailler de nouveau. Malgré tout, en investissant à crédit, il va falloir aller chercher un TRI supérieur à 5,2 %. Les délais étant plus longs, ne vous attendez pas à voir le fruit de votre investissement en un an.

L’étape du RDV annuel avec un Coach

Peu importe le produit que je vous ai cité, je vous conseille fortement de faire un point avec votre conseiller, ou un Coach Nyko. L’idée étant de faire une analyse de votre situation globale, et mettre en place des solutions qui vont vous permettre de protéger votre épargne dans le temps.

Un RDV de ce type est souvent en milieu d’année et permet ainsi de voir si les solutions mises en place portent bien leurs fruits. Vous investissez seul ? Ce n’est pas un problème pour autant. Les RDV de ce type sont en général non facturés, écoutez, apprenez, et pourquoi pas travailler avec un conseiller. L’avantage est la connaissance des solutions et produits par une personne formée.

Nicolas
Nicolas

Nicolas est spécialisé en Gestion de Patrimoine et est le CEO de Nyko.

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