Qui est Nyko ?
Tous les jours les équipes de Nyko rencontraient des clients maîtrisant mal les données financières. Certains même ont fait de grosses erreurs. Après un échange avec nos connaissance, l’idée est née de créer Nyko ! 1ère plateforme de pédagogie financière en France.
Cette semaine Pretto vient d’annoncer avoir levé 30 Millions d’euros, et ce n’est pas sa première levée de fonds, en 5 ans ils ont tout de même levé au total, 40 Millions d’euros. C’est ainsi le leader sur son marché du courtage en ligne. Ils font donc partie de cette nouvelle génération de sociétés pour lesquelles, scalable, disruptif et tous ces termes sont quotidiens. Je ne souhaite pas opposer l’ancien et le nouveau monde, mais aujourd’hui je vais poser la question principale, vaut il mieux voir un courtier local ou en Ligne ?
Tout d’abord il faut se dire qu’une lame de fond existe depuis quelques mois, voire années, et qu’elle ne va pas dans le sens des courtiers en crédit. Depuis quasiment 2 ans, les principales banques ont remis en cause leurs conventions de courtage et ainsi les réseaux ou courtiers, de taille réduite, ont vu leur champ d’action réduit. Cela veut dire qu’aujourd’hui il est devenu quasiment impossible de se lancer dans le courtage en crédit en voulant partir de zéro. Un courtier local devra donc se rattacher à un réseau afin de pouvoir vivre ou survivre.
Evidemment, avec les nouvelles normes en plus HCSF les dossiers n’ont pas été facilités. Il faut se dire aujourd’hui qu’une nouvelle tendance est en train de se lancer, non plus le courtage en crédit mais le conseil. Des courtiers qui vont vous aider à monter le dossier, mais ne seront plus payés à l’obtention du prêt par une de leur banque partenaire, mais dès lors que vous aurez un crédit même avec votre banque. Cette tendance vise à faire sauter le verrou de la convention de courtage. Si vous suivez un peu linkedin, cette tendance m’est apparue assez claire avec la page de Milene Fizel, tout d’abord courtière en crédit classique puis maintenant elle se définit comme consultante ou coach. Faut pas se mentir, j’adore sa communication, décalée, toujours assez pointue, et si quelqu’un avec ce background là se lance avec ce mode de coaching c’est que cela représente une tendance de fond.
Pour autant il existe toujours des réseaux bancaires physiques tel que Meilleur Taux, Artemis Courtage, AFR Financement, qui eux ont choisi la carte de la promotion locale et des partenariats bancaires géolocalisés. Il faut dire qu’en étant proche de la banque, il est souvent plus simple de pouvoir négocier avec le décideur local. De plus, les banques sont souvent régionalisées, et ainsi, on peut jouir des conventions locales. L’avantage, je trouve, d’un conseiller local c’est que vous avez du service, un RDV physique, il peut vous accompagner en RDV bancaire même. Cela ne va pas vous faire pour autant obtenir ou pas le crédit, mais le fait de pouvoir profiter de son expérience terrain et de ses relations privilégiées peut faire la différence.
Entre courtier local ou en ligne, seul vous pouvez choisir. Cela dépendra donc de votre volonté à voir la personne en physique ou pas, et la confiance induite.
Je me souviens encore de mes premiers dossiers bancaires, où je voyais le courtier de mon équipe inviter le banquier à déjeuner pour parler du dossier, et à son visage au retour je savais deux choses. La première, le repas était sympa et pas forcément à l’eau, et le deuxième, le dossier était accepté, l’offre n’allait pas tarder. Aujourd’hui c’est beaucoup plus compliqué avec ces normes bancaires. Mais le courtier local peut tout de même vous permettre d’accéder à une offre que vous n’auriez pas au niveau national.
Les raccourcis sont rapides, mais ce n’est pas ce que j’ai dit. Ce que je dis c’est qu’un courtier local peut être un atout s’il maîtrise son environnement, s’il a des conventions intéressantes et si il peut nous faire décrocher le graal, l’accord. Mais les courtiers en ligne peuvent eux aussi vous permettre cela. Pretto a été créé en 2016, et en 5 ans, ils sont devenus leaders de ce marché. Il y a bien une raison à cela. Tout d’abord leur structuration, 2 bureaux, Paris, Nantes, ce qui fait qu’ils maîtrisent totalement la chaîne du courtage. Ensuite une optimisation des flux et des coûts, et enfin compte tenu des volumes, des conventions validées et pérennes dans le temps. Ainsi ce courtier vient de lever 30 Millions d’euros pour se développer.
En 2021, ils ont ainsi financé plus d’un Milliard de projets immobiliers, cela n’est pas donné à tous les réseaux ! Pour autant, ce type de courtier ne s’adresse pas forcément à tout le monde. Je ne dis pas qu’ils ne s’adressent qu’à un type de clients, mais des clients ayant le besoin d’un RDV physique, ou la crainte de donner leur pièce sur internet, auront du mal à se projeter avec Pretto. Cela ne me pose aucun problème, je fais 90 % de mes RDV en visio aujourd’hui, Google Meet est devenu mon super ami. Mais pour certains cela ne rentre pas dans l’image qu’ils se font du monde du courtage bancaire ou bancaire tout simplement.
Pour une fois, je n’ai pas d’avis tranché, autour de moi j’ai les 2 visions, certains ont un courtier local, et géographiquement implanté, Prelys Courtage par exemple à La Rochelle, ils en sont contents et le recommandent à tour de bras. D’autres me disent qu’ils ne passeront plus que par Pretto car ils ont gagné du temps, gagné en efficacité et que le projet a été très bien ficelé. Prenez l’exemple de leur avis client, Pretto a une note de 4,7 / 5 avec 4 959 votes, c’est juste top, la satisfaction client est leur priorité et je les en félicite. Pour répondre à cette question, c’est à vous de voir si vous préférez un courtier local ou full web, mais ne les faîtes pas travailler en même temps, cela serait de la perte de temps pour chacun et ne ferait pas avancer votre dossier.
Nicolas est spécialisé en Gestion de Patrimoine et est le CEO de Nyko.
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