Opter pour le rallongement de votre prêt

Vous avez investi, ou votre situation financière est réellement compliquée. Vous avez toujours la capacité de rallonger de deux ans la durée de votre prêt. Impact direct, une diminution de votre mensualité, et ainsi une récupération forte de votre pouvoir d’achat. En investissement, l’impact est plutôt limité, puisque repris dans votre déclaration fiscale. Par contre, en Résidence Principale, vous augmentez le coût du crédit. Soyez donc vigilant et faîtes vos calculs.

Déléguer votre Assurance Emprunteur

Avoir aussi bien pour moins cher, il faudrait être fou pour ne pas y aller. Sachez donc que nous sommes plus de 80 % de fous, car en France le marché de la délégation d’assurance emprunteur reste tout de même limité. Il faut savoir que ce sujet a souvent été la chasse gardée des banques, y retrouvant ainsi de la marge. Sachez le aussi, la Loi Lemoine vous permet de changer d’assurance emprunteur avec un préavis de 15 jours, pour les nouveaux contrats dès maintenant, pour les anciens, dès Septembre.

Nyko a mis en place un simulateur de délégation d’assurance emprunteur, vous permettant de voir les économies potentielles. Déléguer son Assurance Emprunteur c’est en moyenne une économie de 40 % sur sa mensualité d’Assurance. Je le répète, vous ne pouvez partir que pour une assurance équivalente.

Faîtes le tour de vos assurances

Un courtier en assurance pourra vous permettre de faire des économies sur vos différentes assurances. Que ce soit en habitation, en voiture, ou en personnel, il faut faire jouer la concurrence afin de réduire la facture. Prenez donc attache avec un professionnel, et demandez lui une étude approfondie sur les garanties, et avoir une équivalence pour un prix inférieur. Pourquoi l’appel au professionnel ? Il va lire les contrats, les différentes clauses, et pourra ainsi vous faire gagner du temps et de l’argent.

Changer de Banque

Aucun projet de crédit en cours ? Si tel est le cas, vous pourriez envisager un changement de banque afin d’en réduire les frais. Les banques en ligne étant souvent plus agressives sur le coût de gestion. Pour autant, ce coût s’accompagne évidemment de services plus réduits. Ne pensez pas rencontrer un conseiller demain, ce sera Full Web. Il va vous falloir regarder avec attention la grille tarifaire des banques et voir si celle-ci correspond à votre usage bancaire.

Je le répète, les services seront moindres, vous n’aurez pas un RDV en agence, les banques telles que Boursorama Banque, Orange Bank ou encore Hello Bank n’ont pas de maillage territorial. De plus, vous envisagez de faire un prêt immobilier dans les prochains mois, oubliez cela, la banque le verrait d’un très mauvais œil.

Négocier vos frais d’épargne

Vous avez de l’argent et vous souhaitez le placer ou vous l’avez placé, surveiller les frais prélevés sur votre placement. Les premiers frais que vous verrez seront les frais d’entrée, en moyenne de 2 à 4%. Puis vous aurez aussi les frais de gestion qui eux sont propres à chaque fournisseur de solution. Nalo a d’ailleurs fait une simulation sur une enveloppe qu’ils proposent avec 0 frais d’entrée mais 0,85 % de frais de gestion, en rapport avec un produit bancaire évolue lui en moyenne à 2,75 % de frais d’entrée et 0,70 à 0,85 % en frais de gestion. La différence sur 10 ans, avec un versement de 500 euros mensuel, est conséquente. Les frais chez Nalo seraient de 4 394 euros, contre 11 817 euros au sein de la banque. Prenez le temps de négocier les frais d’entrée.

Ces frais doivent correspondre à une plus value réelle sur l’allocation réalisée, ou le conseil fourni. Je comprends bien mieux un CGP qui facture 2 % pour une allocation sur-mesure, avec un suivi annuel voire bi annuel, que la même somme sur une plateforme Full Web sans conseils.

Placer mieux votre épargne

Votre objectif est simple: récupérer du pouvoir d’achat, donc arriver à placer votre épargne sur des supports qui permettent d’avoir des rendements supérieurs à 4,5 %. Sachez qu’il n’en existe malheureusement pas des milliers, mais il y en a. Post déclaration, vous savez que vous devez payer de l’impôt, il existe une solution intéressante, mais vous n’en récupérerez les fruits qu’en Septembre 2023. Réalisez un investissement en Girardin Industriel chez Ecofip, le taux pour une enveloppe sécurisée est de 8 % à l’heure actuelle. Vous gagnez ainsi sur l’inflation.

Le montant que vous pourrez placer correspond à votre montant d’impôt, réduit de la rémunération des 8% (je synthétise le calcul pour la compréhension). Mais si vous avez un capital supérieur, il va de soit qu’il est toujours possible de l’optimiser. Autre solution, l’investissement en SCPI, mais sur des SCPI avec revenus étrangers. Pourquoi ? L’imposition des revenus fonciers étant forte, en optant pour cette solution, votre rentabilité sera bien meilleure. PF Hospitalite Europe peut être une bonne solution pour augmenter votre pouvoir d’achat.

S’en suit les placements financiers, tel que l’assurance vie qui doivent avoir une allocation forte pour performer contre l’inflation. Pas de hasard, il va falloir s’entourer d’un professionnel et voir avec lui le potentiel de rendement en rapport avec le risque. Compliqué en ce moment avec l’évolution des marchés financiers.