Qui est Nyko ?
Tous les jours les équipes de Nyko rencontraient des clients maîtrisant mal les données financières. Certains même ont fait de grosses erreurs. Après un échange avec nos connaissance, l’idée est née de créer Nyko ! 1ère plateforme de pédagogie financière en France.
Vous devez sûrement vous poser la question, pourquoi Nicolas, CEO de Nyko, nous parle d’investissement dans le vin ? Et bien la réponse est simple, en parallèle des produits d’investissements plus classiques que nous proposons en solutions à nos clients, nous avons un produit plus atypique, l’investissement dans le vin. Ne vous y trompez pas, j’ai beau être amateur je ne suis pas un grand connaisseur, j’ai des partenaires qui se chargent de cela.
Dans la gamme de solutions que nous proposons chez Nyko, il en existe beaucoup, en immobilier cela peut aller du Pinel (les lots intéressants sont plus rares en ce moment, les prix augmentent et ne vont faire que cela, RE2020, Super Pinel…), au LMNP sans bail commercial, Neuf ou Ancien d’ailleurs, ou bien encore le Déficit Foncier, le Malraux, le MH et enfin les SCPI. Vous pouvez déjà voir qu’il n’y a aucun parti pris, le seul parti que nous avons c’est l’intérêt du client. En financier c’est pareil, du PER, à l’assurance Vie, du PEA aux produits structurés, du GFF au Girardin Industriel (seuls ceux qui sont garantis bien sûr…). Enfin en prévoyance c’est encore la même chose, assurance emprunteur en délégation, assurance décès, prévoyance personnelle, ou tout ce qui peut se faire pour protéger la personne ou les biens.
Une fois que vous avez tout cité, il est sûr que chacun doit pouvoir trouver chaussure à son pied. Mais pour autant, malgré la multitude de solutions, quand on discute avec des amis, des proches ou même des prospects, pour résumer le métier que l’on fait, il existe différentes solutions. La première que j’entends ou lis souvent, “j’optimise l’impôt de mes clients”, souvent quand les gens lisent ça ils entendent Pinel, à tort ou à raison… Je préfère dire que j’aide les gens à réaliser leurs objectifs de vie, mais souvent on me prend pour un coach personnel, ce que je ne suis pas bien sûr. L’investissement dans le vin est donc une des solutions pour pouvoir présenter ce que je fais, avec pédagogie.
Aux professionnels qui me lisent, je vous assure que dès que je prononce le fait que j’aide une partie de mes clients à investir dans du vin, pour différentes raisons d’ailleurs, le débat est ouvert, et les gens sont à l’écoute. Nous sommes dans un pays qui est bordé par différentes régions viticoles, différents grands domaines, grands châteaux, et il est rare qu’à un repas, il n’y ait pas de vin. L’abus d’alcool est dangereux pour la santé au passage.
L’investissement dans le vin est donc une solution qui permet très facilement d’ouvrir la discussion et d’échanger avec des personnes sur une multitude de sujets. Il est sûr qu’on ne peut pas baser la création ou le développement de son patrimoine sur ce seul support.
Il existe plusieurs solutions pour investir dans le vin, que ce soit en direct via l’achat de bouteilles ou bien via un GFV (Groupement Foncier Viticole). Ce jour je ne vais vous parler que du premier choix, l’investissement dans le vin en direct. Pourquoi ? C’est celui qui permet une compréhension aisée, et qui pourrait se faire à tout à chacun.
Investir dans le vin en fait c’est assez simple, si on résume, vous achetez une bouteille de vin, vous la stockez, puis vous la dégustez ou vous la revendez. En espérant qu’à la revente, la plus value faite sur la bouteille soit intéressante. Mais il existe des avantages et des inconvénients à ce type d’investissement qu’il faut connaître.
L’investissement dans le vin est une solution à étudier.
Il existe des inconvénients à ce type d’investissement qui lui sont propres, donc avant de se lancer je vous conseille de bien peser le pour et le contre avant de débourser des sommes qui seraient incohérentes. Les inconvénients à mon sens sont :
De plus aucune garantie sur le rendement, même si actuellement les rendements annuels sont intéressants, ils ne sont pas significatifs de ce que peut être l’avenir. Comme on le dit toujours, les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.
Il existe là aussi pas mal d’avantages à investir dans le vin, mais chacun de ces avantages doit être manié avec précaution, ils ne seront peut être pas présent tout du long de votre investissement :
Là je n’aurai qu’un conseil pour démarrer, prenez votre temps, allez voir votre caviste, faîtes des réunions d’information. Il ne faudrait pas faire tapis dès le début et se tromper sur vos choix. Pour ma part je ne le conseille pas aux clients, les inconvénients d’une telle pratique étant, pour moi, supérieurs aux avantages. Mais dans tous les cas il faudra donc :
Pour le suivi des cours il existe plusieurs plateformes, qui sont d’ailleurs très bien faîtes, et certaines permettent même aux particuliers de mettre à la vente les bouteilles qu’ils détiennent, vous avez donc :
Je me sers beaucoup d’iDealWine, leur plateforme est top et ils permettent la revente de particuliers mais soyez vigilant.
Trouver les meilleures solutions financières
Il existe plusieurs plateformes agréées AMF pour l’investissement dans le vin. Je vais donc vous les citer pour débuter :
Vous avez même la décision d’enregistrement délivrée par l’AMF en pièce jointe.
Pour ma part, j’aime bien collaborer avec Cavissima, le concept est sympa, facilement lisible et mon partenaire, Christophe Tuaillon, est réactif et en RDV c’est un régal. Je ne fais pas de conseil en investissement, je vous explique juste ma position sur le partenaire et les raisons d’un tel choix. Au passage, cet article n’est pas un conseil en investissement, c’est une synthèse sur un type d’investissement. Je vous invite à rencontrer un CGP ou un Coach Nyko, par exemple, avant de vous lancer dans un tel investissement.
J’ai d’ailleurs eu le plaisir de faire un RDV pas plus tard que jeudi dernier avec Christophe, et un ami qui voulait investir. Cet ami ayant envie de diversifier ses actifs, lors de nos échanges nous avons validé pas mal de solutions, assurance vie, scpi, versements programmés pour lisser l’entrée sur les marchés, et le vin. Cet investissement a été notre fil rouge d’ailleurs, c’est celui qui le faisait le plus “kiffer”. Je lui ai demandé d’ailleurs pourquoi il avait validé une telle solution, sa réponse :
“Le milieu de l’investissement financier étant un univers complètement inconnu pour moi, j’en avais une image un peu fantasmée d’un univers fait de bitcoins et de stock option. Du coup, l’univers du vin m’a beaucoup plus parlé, voire rassuré. Je suis un terrien épicurien bon sang😉”
Il est franc, naturel, j’adore ça ! Nous en sommes à l’étape 2, la sélection, mais je vais vous résumer les étapes que propose Cavissima dans le cadre d’un tel investissement, après la validation du CGP et du client sur une telle opportunité :
Ce qui me plaît déjà, c’est que dans cette solution tout est clef en main et que le risque de contrefaçon est juste de 0. De plus, le client a une vision de son portefeuille, actualisé tous les mois, selon les cours de Winedecider. C’est tout de même intéressant que les cours ne soient pas faits en interne. Ensuite il existe deux choix, soit la livraison en 72h en moyenne d’une de ses bouteilles, soit la vente. La livraison nous fait tous rêver, mais c’est réel, souvent les gens revendent avec un peu moins de gains, mais consomment une bouteille pour le plaisir.
Cette solution a des avantages, et les dernières rentabilités sont plutôt intéressantes. Voici les rendements annoncés par Cavissima, au cours des 20 dernières années, les prix moyens des Grands Crus et Vins d’Exception ont progressé de 4 à 8 % par an en moyenne.
À titre d’exemple : 80 % des transactions observées à la revente des vins issus de la cave en Gestion Libre et Progressive ont généré un rendement positif net des commissions de revente. La moyenne des rendements positifs s’établit entre 16 % et 22 % pour 3 à 4 années de détention.
Ayez quand même conscience que les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. Pour ma part, je parle beaucoup de cet investissement car j’y crois. Je vois aussi des retours positifs des clients, qui ont envie d’en savoir plus et n’imaginaient pas que la bouteille qu’ils ont dans leur cave pouvait prendre de la valeur. Je remercie au passage cet ami qui m’a fait confiance, un tel choix n’est jamais simple, mais je pense et je suis convaincu qu’il sera content. Je vais lui demander d’ailleurs si je peux vous faire des retours réguliers de la valeur de son portefeuille.
Abonnez-vous à la Nyko’s Newslettter
Nicolas est spécialisé en Gestion de Patrimoine et est le CEO de Nyko.
Ping:🍷 In Vino Veritas ? Retour sur un investisseme...