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Vous devez sĂ»rement vous poser la question, pourquoi Nicolas, CEO de Nyko, nous parle d’investissement dans le vin ? Et bien la rĂ©ponse est simple, en parallĂšle des produits d’investissements plus classiques que nous proposons en solutions Ă  nos clients, nous avons un produit plus atypique, l’investissement dans le vin. Ne vous y trompez pas, j’ai beau ĂȘtre amateur je ne suis pas un grand connaisseur, j’ai des partenaires qui se chargent de cela.

Dans la gamme de solutions que nous proposons chez Nyko, il en existe beaucoup, en immobilier cela peut aller du Pinel (les lots intĂ©ressants sont plus rares en ce moment, les prix augmentent et ne vont faire que cela, RE2020, Super Pinel
), au LMNP sans bail commercial, Neuf ou Ancien d’ailleurs, ou bien encore le DĂ©ficit Foncier, le Malraux, le MH et enfin les SCPI. Vous pouvez dĂ©jĂ  voir qu’il n’y a aucun parti pris, le seul parti que nous avons c’est l’intĂ©rĂȘt du client. En financier c’est pareil, du PER, Ă  l’assurance Vie, du PEA aux produits structurĂ©s, du GFF au Girardin Industriel (seuls ceux qui sont garantis bien sĂ»r
). Enfin en prĂ©voyance c’est encore la mĂȘme chose, assurance emprunteur en dĂ©lĂ©gation, assurance dĂ©cĂšs, prĂ©voyance personnelle, ou tout ce qui peut se faire pour protĂ©ger la personne ou les biens.

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Une fois que vous avez tout citĂ©, il est sĂ»r que chacun doit pouvoir trouver chaussure Ă  son pied. Mais pour autant, malgrĂ© la multitude de solutions, quand on discute avec des amis, des proches ou mĂȘme des prospects, pour rĂ©sumer le mĂ©tier que l’on fait, il existe diffĂ©rentes solutions. La premiĂšre que j’entends ou lis souvent, “j’optimise l’impĂŽt de mes clients”, souvent quand les gens lisent ça ils entendent Pinel, Ă  tort ou Ă  raison
 Je prĂ©fĂšre dire que j’aide les gens Ă  rĂ©aliser leurs objectifs de vie, mais souvent on me prend pour un coach personnel, ce que je ne suis pas bien sĂ»r. L’investissement dans le vin est donc une des solutions pour pouvoir prĂ©senter ce que je fais, avec pĂ©dagogie.

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Aux professionnels qui me lisent, je vous assure que dĂšs que je prononce le fait que j’aide une partie de mes clients Ă  investir dans du vin, pour diffĂ©rentes raisons d’ailleurs, le dĂ©bat est ouvert, et les gens sont Ă  l’écoute. Nous sommes dans un pays qui est bordĂ© par diffĂ©rentes rĂ©gions viticoles, diffĂ©rents grands domaines, grands chĂąteaux, et il est rare qu’à un repas, il n’y ait pas de vin. L’abus d’alcool est dangereux pour la santĂ© au passage. 

L’investissement dans le vin est donc une solution qui permet trĂšs facilement d’ouvrir la discussion et d’Ă©changer avec des personnes sur une multitude de sujets. Il est sĂ»r qu’on ne peut pas baser la crĂ©ation ou le dĂ©veloppement de son patrimoine sur ce seul support.

Quid de l’investissement dans le vin ?

Il existe plusieurs solutions pour investir dans le vin, que ce soit en direct via l’achat de bouteilles ou bien via un GFV (Groupement Foncier Viticole). Ce jour je ne vais vous parler que du premier choix, l’investissement dans le vin en direct. Pourquoi ? C’est celui qui permet une comprĂ©hension aisĂ©e, et qui pourrait se faire Ă  tout Ă  chacun.

Investir dans le vin en fait c’est assez simple, si on rĂ©sume, vous achetez une bouteille de vin, vous la stockez, puis vous la dĂ©gustez ou vous la revendez. En espĂ©rant qu’à la revente, la plus value faite sur la bouteille soit intĂ©ressante. Mais il existe des avantages et des inconvĂ©nients Ă  ce type d’investissement qu’il faut connaĂźtre.

L’investissement dans le vin est une solution Ă  Ă©tudier.

Les inconvĂ©nients de l’investissement dans le vin

Il existe des inconvĂ©nients Ă  ce type d’investissement qui lui sont propres, donc avant de se lancer je vous conseille de bien peser le pour et le contre avant de dĂ©bourser des sommes qui seraient incohĂ©rentes. Les inconvĂ©nients Ă  mon sens sont :

  • Risque de contrefaçon : Soit vous achetez une bouteille au chĂąteau ou domaine, soit vous le faĂźtes par un intermĂ©diaire particulier ou professionnel. Il y a de plus en plus de contrefaçons sur le marchĂ©, un produit qui se valorise et qui peut atteindre des milliers d’euros attire la convoitise.
  • LiquiditĂ© des bouteilles : C’est un marchĂ© de grĂ© Ă  grĂ©, il faudra que vous trouviez un acheteur Ă  la bouteille que vous vendez. Soyez donc conscient que la revente peut prendre du temps.
  • Conservation du vin : Pour que votre vin prenne de la valeur, il faut que celui-ci soit conservĂ© dans un endroit propice Ă  cela. Une cave de vieillissement serait la bonne solution, mais il faudrait veiller Ă  la tempĂ©rature et Ă  l’hygromĂ©trie.
  • L’horizon d’investissement : Selon les vins cela peut aller de 8 ans Ă  plus de 15 ans, il faudra donc ĂȘtre patient, mais des sorties sont possibles Ă  n’importe quel moment bien sĂ»r. 
  • Risques inhĂ©rents Ă  la conservation du vin : Le vin est produit qui peut bien vieillir mais par moment il arrive que certains vins, perdent en quantitĂ©, fuite, ou voient leur bouchon se dĂ©tĂ©riorer. Il faut donc ĂȘtre vigilant sur ce point lĂ .

De plus aucune garantie sur le rendement, mĂȘme si actuellement les rendements annuels sont intĂ©ressants, ils ne sont pas significatifs de ce que peut ĂȘtre l’avenir. Comme on le dit toujours, les rendements passĂ©s ne prĂ©jugent pas des rendements futurs.

Les avantages de l’investissement dans le vin

Il existe lĂ  aussi pas mal d’avantages Ă  investir dans le vin, mais chacun de ces avantages doit ĂȘtre maniĂ© avec prĂ©caution, ils ne seront peut ĂȘtre pas prĂ©sent tout du long de votre investissement :

  • VolatilitĂ© faible : Le vin a une trĂšs faible volatilitĂ© dans le temps. Cela est normal, un nombre de bouteilles est produit sur un millĂ©sime, il n’y en aura pas d’autres. Dans le temps, soit le vin est une rĂ©ussite, le cours augmente avec le nombre de bouteilles qui diminue, soit c’est l’inverse. 
  • MarchĂ© fermĂ© : Le marchĂ© du vin a vĂ©cu des annĂ©es ou la production n’était pas plĂ©thorique. C’est donc plutĂŽt un avantage pour l’investisseur, il est donc sĂ»r que le volume Ă  la vente sera faible et ainsi maximisera ses chances de gains. 
  • AccĂšs d’investissement : Soit vous souhaitez vous lancer en direct, et l’investissement sera d’une centaine d’euros, soit vous passez par un partenaire, et dans ce cas, il faudra plutĂŽt partir sur 5 000 €.
  • MarchĂ© rĂ©glementĂ© pour les CIF : en tant que CIF (Conseillers en Investissements Financiers) nous pouvons proposer une telle solution en passant par des plateformes agrĂ©Ă©es AMF, et il en existe plusieurs.

Vous vous lancez seul ?

LĂ  je n’aurai qu’un conseil pour dĂ©marrer, prenez votre temps, allez voir votre caviste, faĂźtes des rĂ©unions d’information. Il ne faudrait pas faire tapis dĂšs le dĂ©but et se tromper sur vos choix. Pour ma part je ne le conseille pas aux clients, les inconvĂ©nients d’une telle pratique Ă©tant, pour moi, supĂ©rieurs aux avantages. Mais dans tous les cas il faudra donc :

  1. DĂ©finir un budget
  2. Choisir une solution de stockage
  3. Définir une allocation (mixez les domaines, les chùteaux, les millésimes, les contenances et les primeurs)
  4. Conserver l’investissement
  5. Suivre le cours de l’investissement
  6. Trouver une solution pour la revente 

Pour le suivi des cours il existe plusieurs plateformes, qui sont d’ailleurs trĂšs bien faĂźtes, et certaines permettent mĂȘme aux particuliers de mettre Ă  la vente les bouteilles qu’ils dĂ©tiennent, vous avez donc :

Je me sers beaucoup d’iDealWine, leur plateforme est top et ils permettent la revente de particuliers mais soyez vigilant.

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Vous cherchez un package pour investir dans le vin ?

Il existe plusieurs plateformes agrĂ©Ă©es AMF pour l’investissement dans le vin. Je vais donc vous les citer pour dĂ©buter :

  • LA BERGERE : INVESTISSEMENT DANS LES GRANDS CRUS 
  • U’WINEVEST 
  • PLACEMENT U’WINEVEST (MANDAT U’WINE) 
  • CAVISSIMA SAS : INVESTIR DANS LE VIN EN GESTION DE CAVE LIBRE ET PROGRESSIVE 
  • CAVISSIMA GRANDS CRUS SAS : INVESTIR DANS LE VIN EN GESTION DE CAVE ECLAIREE
  • PATRIWINE

Vous avez mĂȘme la dĂ©cision d’enregistrement dĂ©livrĂ©e par l’AMF en piĂšce jointe.

Pour ma part, j’aime bien collaborer avec Cavissima, le concept est sympa, facilement lisible et mon partenaire, Christophe Tuaillon, est rĂ©actif et en RDV c’est un rĂ©gal. Je ne fais pas de conseil en investissement, je vous explique juste ma position sur le partenaire et les raisons d’un tel choix. Au passage, cet article n’est pas un conseil en investissement, c’est une synthĂšse sur un type d’investissement. Je vous invite Ă  rencontrer un CGP ou un Coach Nyko, par exemple, avant de vous lancer dans un tel investissement. 

J’ai d’ailleurs eu le plaisir de faire un RDV pas plus tard que jeudi dernier avec Christophe, et un ami qui voulait investir. Cet ami ayant envie de diversifier ses actifs, lors de nos Ă©changes nous avons validĂ© pas mal de solutions, assurance vie, scpi, versements programmĂ©s pour lisser l’entrĂ©e sur les marchĂ©s, et le vin. Cet investissement a Ă©tĂ© notre fil rouge d’ailleurs, c’est celui qui le faisait le plus “kiffer”. Je lui ai demandĂ© d’ailleurs pourquoi il avait validĂ© une telle solution, sa rĂ©ponse :

“Le milieu de l’investissement financier Ă©tant un univers complĂštement inconnu pour moi, j’en avais une image un peu fantasmĂ©e d’un univers fait de bitcoins et de stock option. Du coup, l’univers du vin m’a beaucoup plus parlĂ©, voire rassurĂ©. Je suis un terrien Ă©picurien bon sang😉”

Il est franc, naturel, j’adore ça ! Nous en sommes Ă  l’étape 2, la sĂ©lection, mais je vais vous rĂ©sumer les Ă©tapes que propose Cavissima dans le cadre d’un tel investissement, aprĂšs la validation du CGP et du client sur une telle opportunitĂ© :

  1. RDV pour valider la mise en place et signer le contrat pour l’enveloppe sĂ©lectionnĂ©e, de base 5 000 €
  2. Choix des vins, via une allocation de 125 % (histoire que le client puisse faire des sélections, suite à une allocation réalisée par des Sommeliers et spécialistes en investissement). Le client aura in fine entre 60 et 80 bouteilles.
  3. Achat des bouteilles directement au producteur
  4. Mise en place du portefeuille client sur l’application
  5. Stockage des bouteilles dans leurs caves
  6. Revente ou livraison selon le choix du client 

Ce qui me plaĂźt dĂ©jĂ , c’est que dans cette solution tout est clef en main et que le risque de contrefaçon est juste de 0. De plus, le client a une vision de son portefeuille, actualisĂ© tous les mois, selon les cours de Winedecider. C’est tout de mĂȘme intĂ©ressant que les cours ne soient pas faits en interne. Ensuite il existe deux choix, soit la livraison en 72h en moyenne d’une de ses bouteilles, soit la vente. La livraison nous fait tous rĂȘver, mais c’est rĂ©el, souvent les gens revendent avec un peu moins de gains, mais consomment une bouteille pour le plaisir.

Cette solution a des avantages, et les derniĂšres rentabilitĂ©s sont plutĂŽt intĂ©ressantes. Voici les rendements annoncĂ©s par Cavissima, au cours des 20 derniĂšres annĂ©es, les prix moyens des Grands Crus et Vins d’Exception ont progressĂ© de 4 Ă  8 % par an en moyenne.

À titre d’exemple : 80 % des transactions observĂ©es Ă  la revente des vins issus de la cave en Gestion Libre et Progressive ont gĂ©nĂ©rĂ© un rendement positif net des commissions de revente. La moyenne des rendements positifs s’établit entre 16 % et 22 % pour 3 Ă  4 annĂ©es de dĂ©tention.

Ayez quand mĂȘme conscience que les rendements passĂ©s ne prĂ©jugent pas des rendements futurs. Pour ma part, je parle beaucoup de cet investissement car j’y crois. Je vois aussi des retours positifs des clients, qui ont envie d’en savoir plus et n’imaginaient pas que la bouteille qu’ils ont dans leur cave pouvait prendre de la valeur. Je remercie au passage cet ami qui m’a fait confiance, un tel choix n’est jamais simple, mais je pense et je suis convaincu qu’il sera content. Je vais lui demander d’ailleurs si je peux vous faire des retours rĂ©guliers de la valeur de son portefeuille.

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Nicolas
Nicolas

Nicolas est spécialisé en Gestion de Patrimoine et est le CEO de Nyko.

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