🏩 CrĂ©dit : Le Hold Up de la Banque de France sur le taux d’usure

🏩 CrĂ©dit : Le Hold Up de la Banque de France sur le taux d'usure
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Je me suis baladĂ© sur Linkedin durant les derniĂšres heures et j’ai pu voir une avalanche de posts suite Ă  l’interview du Gouverneur de la Banque de France. Les mots qui font mal seraient que le taux d’usure n’impacte d’aucune façon l’accĂšs au crĂ©dit, puisqu’il le dit lui-mĂȘme aucun dossier n’est bloquĂ© Ă  cause de cela. Mais du coup, qui a raison ?

La position du Gouverneur de la Banque de France

Dans cette interview le Gouverneur de la Banque de France, François Villeroy de Galhau, rĂ©pond aux questions de BFM Business. Il explique assez longuement l’action de la BDF, que leur travail est aussi de ramener l’inflation Ă  2 % sous deux ans, mĂȘme si dans le mĂȘme temps il mentionne que l’inflation devrait ralentir rapidement.

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Il revient sur l’action de la BDF et la politique monĂ©taire. Ce passage est pour moi trĂšs intĂ©ressant car il met en avant l’action de la BDF dans le temps. Mais Ă  un moment, la question d’un journaliste tombe sur les crĂ©dits immobiliers. Mention est faite, que 40 % des dossiers sont refusĂ©s Ă  cause du taux d’usure, rĂ©ponse du Gouverneur, c’est faux !

🏩 CrĂ©dit : Le Hold Up de la Banque de France sur le taux d'usure

Il va mĂȘme plus loin, il mentionne que personne dans le milieu ne peut croire que le taux de 40 % est vrai, et qu’à aucun moment, les crĂ©dits ne se voient refusĂ©s pour taux d’usure. Il revient en dĂ©tail sur le taux d’usure. Le taux d’usure est mis en place pour protĂ©ger les emprunteurs d’un taux qui serait trop important par rapport au marchĂ©. Sur ce point, je suis tout Ă  fait d’accord, le taux d’usure permet de contenir des taux, mais sort de fait des dossiers de la pile de l’obtention.

Pour lui, ce qui est dit est peu crĂ©dible, il va mĂȘme plus loin, il mentionne que ceux qui veulent faire augmenter le taux d’usure n’ont qu’une seule et unique volontĂ©, prĂȘter plus cher aux emprunteurs, et ainsi faire plus de marge. L’ambiance est donnĂ©e


Qui dit vrai ? Amis courtiers ou banquiers, j’ai besoin de vous

Si nous nous basons sur les chiffres de produit de crĂ©dit immobilier, la production de crĂ©dit immobilier reste haute, et n’a pas subi de dĂ©gringolade. Pour autant, ces chiffres sont dĂ©calĂ©s dans le temps, il faudrait voir ce que cela donne dans 2 Ă  3 mois. Mais je pourrais dire en tout dĂ©but, que ce n’est pas parce que la production de crĂ©dit reste Ă©levĂ©e que les refus ne le sont pas.

Aucune mention n’est faite sur ce point-lĂ , malheureusement. Je ne trouve aucune source qui dise rĂ©ellement le nombre de dossiers refusĂ©s, et pour quelles raisons. C’est pour cela que j’ai besoin de vous amis Courtiers ou Banquiers. J’aimerais savoir, avec rĂ©alitĂ© du marchĂ©, le volume de dossiers que vous avez transmis sur les 3 derniers mois, et le ratio de refus et la raison. Si je vous fais une ClĂ©ment (et oui, il adore que je le cite), pour ne pas donner le nombre de dossiers, donnez-moi juste des pourcentages, ce sera bien suffisant.

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Je ne suis pas Courtier en crĂ©dit aujourd’hui, je n’ai pas de rĂ©ponse qui se base sur mes donnĂ©es, j’en connais quelques-uns, Ă  qui je demanderai la mĂȘme chose. Ce que j’aimerais savoir c’est qui a la vĂ©ritĂ©, oĂč se situe-t-elle. Je peux comprendre que le Gouverneur de la Banque de France dĂ©fende ses actions, tout comme les associations de courtiers dĂ©fendent la leur. Mais Ă  un moment donnĂ©, on doit la rĂ©alitĂ© Ă  l’emprunteur. Si le marchĂ© est verrouillĂ© par le taux d’usure, il ne faut pas hĂ©siter Ă  donner des chiffres. Il en va de l’économie tout entiĂšre.

Mon avis pour le moment, est que le Gouverneur de la Banque de France n’a pas forcĂ©ment la rĂ©alitĂ© du marchĂ© en main. Il se base sur une production de crĂ©dit qui est dĂ©calĂ©e dans le temps et ne lui permet pas d’analyser finement les tendances. De plus, le taux d’usure Ă©tant calculĂ© avec un dĂ©calage dans le temps, oui, il peut freiner l’obtention d’un prĂȘt en cas de remontĂ©e rapide des taux. C’est pour cela que je parle de Hold Up, si le taux d’usure Ă©tait calculĂ© de façon mensuelle, et si nous avions les vrais chiffres de refus, ce serait bien diffĂ©rent.

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Nicolas
Nicolas

Nicolas est spécialisé en Gestion de Patrimoine et est le CEO de Nyko.

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