Qui est Nyko ?
Tous les jours les Ă©quipes de Nyko rencontraient des clients maĂ®trisant mal les donnĂ©es financières. Certains mĂŞme ont fait de grosses erreurs. Après un Ă©change avec nos connaissance, l’idĂ©e est nĂ©e de crĂ©er Nyko ! 1ère plateforme de pĂ©dagogie financière en France.
Pour beaucoup de personnes, la gestion de patrimoine consiste à placer ou à gérer de grosses sommes d’argent. Mais détrompez-vous, il est possible de commencer à placer de l’argent dès 50 €/mois. Nous allons donc vous détailler les solutions à mettre en place, avec votre épargne personnelle mensuelle.
Il est évident, que les solutions abordées ne seront pas identiques, et auront des objectifs bien différents. Que vous souhaitiez préparer votre retraite, optimiser votre fiscalité, amener de l’apport sur votre future résidence principale, les solutions ne seront pas les mêmes.
Dans cet article, nous allons faire un focus sur les solutions que vous pouvez mettre en place, en reprenant certaines de leurs caractéristiques. Mais cet éventail de solutions, ne pourra pas remplacer un RDV avec un Conseiller en Gestion de Patrimoine ou un Coach en finances personnelles.
Mon premier conseil sera donc, de vous proposer, de vous répéter, qu’il vous faudrait voir un Conseiller ou Coach afin de faire un point sur votre situation actuelle, vos contraintes, vos objectifs, vos moyens, et prendre les bonnes décisions.
L’assurance-vie permet de pouvoir démarrer sa gestion patrimoniale avec des montants réduits. C’est un des supports que les Français connaissent le plus, ils y épargnant d’ailleurs beaucoup chaque année. L’assurance-vie est un placement des plus intéressants, permettant de pouvoir placer son argent, répartir celui-ci en différentes allocations, et avoir des rendements allant, en ce moment, de 1,5% à plus de 8%.
L’assurance-vie est aussi une Ă©pargne qui est disponible, il faut compter en gĂ©nĂ©ral 15 jours pour pouvoir retirer son argent, quand lĂ©galement l’assureur a jusqu’à 2 mois. Mais la liquiditĂ© est assurĂ©e par l’assureur lui-mĂŞme. Beaucoup de personnes pensent que l’assurance vie est bloquĂ©e 8 ans, ce n’est pas le cas.Â
Je ne rentrerai pas dans toutes les caractéristiques de l’assurance-vie, je vous invite à prendre connaissance de notre page synthèse, mais ce produit d’épargne a beaucoup d’avantages. Accessible dès 50 € / mois, il permet aussi de pouvoir démarrer une allocation un peu plus offensive que lorsque l’on fait un versement unique.
Il faudra tout de même adapter votre allocation à votre profil de risque, élément indispensable en gestion de patrimoine. Il permet de connaître votre appétence aux risques et votre connaissance sur les marchés financiers.
Au passage, il est possible de mettre en place une assurance vie à hauteur de 50 € / mois pour ses enfants mineurs. Nous le faisons d’ailleurs assez fréquemment chez Nyko, et nous passons par la société de gestion Rothschild. La durée de placement devrait être en moyenne de 8 ans.
Le petit frère de l’assurance-vie, le PER (Plan Epargne Retraite), est un placement mis en place il y a peu de temps afin de pouvoir regrouper tous les placements d’épargne retraite existants. Il permet ainsi de pouvoir placer de l’argent tout en préparant sa retraite. Les versements volontaires que vous allez effectuer se déduiront de votre revenu imposable.
Selon votre TMI, en versant 50 € / mois soit 600 € / an, vous pourrez réduire votre impôt de :
Mais l’état a mis en place des plafonds de déduction fiscale :
Sachez aussi que cette enveloppe, compte tenu de son avantage fiscal mais aussi de sa destination de produit d’épargne retraite, a mis en place des contraintes lorsque vous souhaitez sortir votre argent. Tout d’abord se destinant à la retraite, son dénouement naturel est ce moment de votre vie. Mais durant la vie du contrat, selon des critères spécifiques, il est aussi possible de récupérer son capital. La durée de placement devrait être longue ayant pour objectif principal la retraite.
Trouver les meilleures solutions financières
L’investissement en Vin peut être accessible lui aussi en versement mensuel. Malgré tout, les versements doivent être de minimum 250 € / mois, et lorsque vous aurez atteint les 5 000€, l’allocation sera mise en place. Sachez que cet investissement comporte des risques de perte en capital ou de liquidité.
MalgrĂ© tout, le reste un investissement attractif, car en ces pĂ©riodes de changement climatique, les prix des dernières ventes aux enchères s’envolent. Il faudra vous faire Ă©pauler sur le choix des vins, ainsi que sa conservation, nous avons optĂ© pour Cavissima agrĂ©Ă© AMF. La durĂ©e de placement devrait ĂŞtre en moyenne de 8 ans.Â
Maintenant, nous allons voir le placement préféré des Français, l’immobilier. D’une façon un peu différente pour autant. La plupart d’entre vous, quand on parle d’immobilier, pensent à de la détention directe. Acheter un appartement ou une maison, et le mettre en location. Les soucis de gestion peuvent pour autant être présents, je pense d’ailleurs au dernier événement survenu, un squat dans le 93, et une facture pour le propriétaire de 98 000 €…
Il existe une solution qui permet d’avoir de l’immobilier de façon indirecte, et ne pas avoir tous ces tracas de gestion. La SCPI est ainsi un véhicule d’investissement qui offre la possibilité de détenir des parts d’une société dont l’immobilier est capitalisé à hauteur de plusieurs milliards. Vous ne vous occupez de rien, vous percevez vos dividendes trimestriellement.
Accessible dès 250 € / mois, tout n’est pas rose pour autant. Il existe des points de vigilance :
Mais ces points de vigilance passĂ©s, la SCPI s’avère un très bon placement, permettent d’obtenir des rendements, pour 2021, de maximum 7,10 %, comme a pu le dĂ©livrer la SCPI Iroko Zen.Â
Vous l’aurez compris, cet article n’est pas un conseil en investissement. Il liste juste les solutions potentielles, allant de 50 € à 1 000 € / mois sans avoir à faire de crédit. Mais comprenez bien que ce n’est pas parce que je vous cite 4 solutions que d’une parte il n’existe que celles-là et d’autre part, ce sont celles que vous devez mettre en place.
Rien ne remplace un RDV avec un CGP ou un Coach pour faire un point, et voir les solutions Ă mettre en place. Si nous nous rencontrions ?
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Nicolas est spécialisé en Gestion de Patrimoine et est le CEO de Nyko.
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