đŸ’¶ Vous pouvez placer de 50 Ă  1 000 € / Mois, voici les solutions Ă  regarder

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Sommaire

Pour beaucoup de personnes, la gestion de patrimoine consiste Ă  placer ou Ă  gĂ©rer de grosses sommes d’argent. Mais dĂ©trompez-vous, il est possible de commencer Ă  placer de l’argent dĂšs 50 €/mois. Nous allons donc vous dĂ©tailler les solutions Ă  mettre en place, avec votre Ă©pargne personnelle mensuelle.

Des solutions selon les objectifs

Il est Ă©vident, que les solutions abordĂ©es ne seront pas identiques, et auront des objectifs bien diffĂ©rents. Que vous souhaitiez prĂ©parer votre retraite, optimiser votre fiscalitĂ©, amener de l’apport sur votre future rĂ©sidence principale, les solutions ne seront pas les mĂȘmes.

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Dans cet article, nous allons faire un focus sur les solutions que vous pouvez mettre en place, en reprenant certaines de leurs caractéristiques. Mais cet éventail de solutions, ne pourra pas remplacer un RDV avec un Conseiller en Gestion de Patrimoine ou un Coach en finances personnelles.

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Mon premier conseil sera donc, de vous proposer, de vous rĂ©pĂ©ter, qu’il vous faudrait voir un Conseiller ou Coach afin de faire un point sur votre situation actuelle, vos contraintes, vos objectifs, vos moyens, et prendre les bonnes dĂ©cisions.

L’assurance-Vie, diversification & liquiditĂ©

L’assurance-vie permet de pouvoir dĂ©marrer sa gestion patrimoniale avec des montants rĂ©duits. C’est un des supports que les Français connaissent le plus, ils y Ă©pargnant d’ailleurs beaucoup chaque annĂ©e. L’assurance-vie est un placement des plus intĂ©ressants, permettant de pouvoir placer son argent, rĂ©partir celui-ci en diffĂ©rentes allocations, et avoir des rendements allant, en ce moment, de 1,5% Ă  plus de 8%.

L’assurance-vie est aussi une Ă©pargne qui est disponible, il faut compter en gĂ©nĂ©ral 15 jours pour pouvoir retirer son argent, quand lĂ©galement l’assureur a jusqu’à 2 mois. Mais la liquiditĂ© est assurĂ©e par l’assureur lui-mĂȘme. Beaucoup de personnes pensent que l’assurance vie est bloquĂ©e 8 ans, ce n’est pas le cas. 


Je ne rentrerai pas dans toutes les caractĂ©ristiques de l’assurance-vie, je vous invite Ă  prendre connaissance de notre page synthĂšse, mais ce produit d’épargne a beaucoup d’avantages. Accessible dĂšs 50 € / mois, il permet aussi de pouvoir dĂ©marrer une allocation un peu plus offensive que lorsque l’on fait un versement unique.

Il faudra tout de mĂȘme adapter votre allocation Ă  votre profil de risque, Ă©lĂ©ment indispensable en gestion de patrimoine. Il permet de connaĂźtre votre appĂ©tence aux risques et votre connaissance sur les marchĂ©s financiers.

Au passage, il est possible de mettre en place une assurance vie Ă  hauteur de 50 € / mois pour ses enfants mineurs. Nous le faisons d’ailleurs assez frĂ©quemment chez Nyko, et nous passons par la sociĂ©tĂ© de gestion Rothschild. La durĂ©e de placement devrait ĂȘtre en moyenne de 8 ans.

Le PER, Optimisation fiscale

Le petit frĂšre de l’assurance-vie, le PER (Plan Epargne Retraite), est un placement mis en place il y a peu de temps afin de pouvoir regrouper tous les placements d’épargne retraite existants. Il permet ainsi de pouvoir placer de l’argent tout en prĂ©parant sa retraite. Les versements volontaires que vous allez effectuer se dĂ©duiront de votre revenu imposable.

Selon votre TMI, en versant 50 € / mois soit 600 € / an, vous pourrez rĂ©duire votre impĂŽt de :

  • TMI 45 % : RĂ©duction d’impĂŽts 270 €
  • TMI 41 % : RĂ©duction d’impĂŽts 246 €
  • TMI 30 % : RĂ©duction d’impĂŽts 180 €
  • TMI 11 % : RĂ©duction d’impĂŽts 66 €

Mais l’état a mis en place des plafonds de dĂ©duction fiscale :

  • Pour les salariĂ©s, les versements dĂ©ductibles sur l’annĂ©e n ne peuvent dĂ©passer 10% des revenus du travail de l’annĂ©e n-1 (aprĂšs abattement de 10%), dans la limite de 80% du Plafond Annuel de la SĂ©curitĂ© Sociale (PASS) de l’annĂ©e n-1 ou 10% du PASS de l’annĂ©e n-1, si ce montant est supĂ©rieur. Plafond de dĂ©duction maximum des versements du PER pour les salariĂ©s en 2022 : 32 909 €
  • Pour les TNS (Travailleurs Non SalariĂ©s : indĂ©pendants, commerçants, artisans, chefs d’entreprise…), les versements dĂ©ductibles sur une annĂ©e ne peuvent dĂ©passer 10% du bĂ©nĂ©fice imposable de l’annĂ©e n, dans la limite de 80% du PASS de l’annĂ©e n, auxquels s’ajoutent 15% de la fraction du bĂ©nĂ©fice imposable comprise entre 1 et 8 PASS de l’annĂ©e n, ou 10% du PASS de l’annĂ©e n, si ce montant est supĂ©rieur.

Sachez aussi que cette enveloppe, compte tenu de son avantage fiscal mais aussi de sa destination de produit d’épargne retraite, a mis en place des contraintes lorsque vous souhaitez sortir votre argent. Tout d’abord se destinant Ă  la retraite, son dĂ©nouement naturel est ce moment de votre vie. Mais durant la vie du contrat, selon des critĂšres spĂ©cifiques, il est aussi possible de rĂ©cupĂ©rer son capital. La durĂ©e de placement devrait ĂȘtre longue ayant pour objectif principal la retraite.

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Le Vin, Diversification

L’investissement en Vin peut ĂȘtre accessible lui aussi en versement mensuel. MalgrĂ© tout, les versements doivent ĂȘtre de minimum 250 € / mois, et lorsque vous aurez atteint les 5 000€, l’allocation sera mise en place. Sachez que cet investissement comporte des risques de perte en capital ou de liquiditĂ©.

MalgrĂ© tout, le reste un investissement attractif, car en ces pĂ©riodes de changement climatique, les prix des derniĂšres ventes aux enchĂšres s’envolent. Il faudra vous faire Ă©pauler sur le choix des vins, ainsi que sa conservation, nous avons optĂ© pour Cavissima agrĂ©Ă© AMF. La durĂ©e de placement devrait ĂȘtre en moyenne de 8 ans. 

Les SCPI, Mutualisation et rendement

Maintenant, nous allons voir le placement prĂ©fĂ©rĂ© des Français, l’immobilier. D’une façon un peu diffĂ©rente pour autant. La plupart d’entre vous, quand on parle d’immobilier, pensent Ă  de la dĂ©tention directe. Acheter un appartement ou une maison, et le mettre en location. Les soucis de gestion peuvent pour autant ĂȘtre prĂ©sents, je pense d’ailleurs au dernier Ă©vĂ©nement survenu, un squat dans le 93, et une facture pour le propriĂ©taire de 98 000 €


Il existe une solution qui permet d’avoir de l’immobilier de façon indirecte, et ne pas avoir tous ces tracas de gestion. La SCPI est ainsi un vĂ©hicule d’investissement qui offre la possibilitĂ© de dĂ©tenir des parts d’une sociĂ©tĂ© dont l’immobilier est capitalisĂ© Ă  hauteur de plusieurs milliards. Vous ne vous occupez de rien, vous percevez vos dividendes trimestriellement.

Accessible dùs 250 € / mois, tout n’est pas rose pour autant. Il existe des points de vigilance :

  • Frais de souscription
  • DurĂ©e de dĂ©tention
  • Sous-jacent immobilier

Mais ces points de vigilance passĂ©s, la SCPI s’avĂšre un trĂšs bon placement, permettent d’obtenir des rendements, pour 2021, de maximum 7,10 %, comme a pu le dĂ©livrer la SCPI Iroko Zen. 

Que faire avec son Ă©pargne mensuelle ?

Vous l’aurez compris, cet article n’est pas un conseil en investissement. Il liste juste les solutions potentielles, allant de 50 € Ă  1 000 € / mois sans avoir Ă  faire de crĂ©dit. Mais comprenez bien que ce n’est pas parce que je vous cite 4 solutions que d’une parte il n’existe que celles-lĂ  et d’autre part, ce sont celles que vous devez mettre en place.

Rien ne remplace un RDV avec un CGP ou un Coach pour faire un point, et voir les solutions Ă  mettre en place. Si nous nous rencontrions ?

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Nicolas
Nicolas

Nicolas est spécialisé en Gestion de Patrimoine et est le CEO de Nyko.

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