Qui est Nyko ?
Tous les jours les équipes de Nyko rencontraient des clients maîtrisant mal les données financières. Certains même ont fait de grosses erreurs. Après un échange avec nos connaissance, l’idée est née de créer Nyko ! 1ère plateforme de pédagogie financière en France.
J’ai pris des bonnes résolutions en 2022, je ne crie plus, je ne m’agace plus, j’écoute plus les gens. Bon, comment dire que deux de ces bonnes résolutions ont totalement été détruites quand je suis tombé sur le post Linkedin de Raphaël Oziel, de la Boutique des Placements qui parlait de Louve Invest. Je me l’étais noté dans un coin de la tête qu’à un moment donné je souhaiterai parler de Louve Invest. Mais Raphaël, merci à lui, a alerté le monde de la gestion de Patrimoine. A l’instar de Bricks, ou Brickmeup, je vais cette fois-ci pousser un coup de gueule.
Déjà pour savoir qui est Raphaël Oziel il suffit de se balader sur youtube ou zapper des fois sur BFM Business et on a déjà une idée de qui il est. C’est un CGP qui a monté une très belle société et qui a plutôt une bonne réputation. Est-il un confrère ou un concurrent ? Pour ma part c’est un confrère après l’aime qu’il a de moi ne tient qu’à lui. En tout cas je lis souvent ses posts car ils sont instructifs et avoir des visions différentes permet souvent de s’améliorer. Donc hier, Raphaël a posté un message sur Linkedin en mentionnant la société Louve Invest et en mettant en avant une publicité qu’ils ont faite qui dit : que pour tout investissement avant le 31 Janvier 2022 ils font un cashback de 2,85 %. Ce coup de gueule de Raphaël sur Louve invest mentionne aussi qu’ils seraient radiés de différents partenariats SCPI et qu’ils passeraient par un autre intermédiaire pour réaliser leurs ventes. J’avoue qu’en lisant cela je me suis trouvé un peu désabusé.
Je me suis d’abord mis dans la tête d’un client, et là je me suis dit, c’est cool tu vas payer le même service moins cher, avoir un produit équivalent mais qui te fera en plus gagner de l’argent. Côté client j’étais donc plutôt content, puis est venu le tour du CGP. Dans la tête d’un CGP je me suis d’abord posé la question de savoir comment ils réalisaient cela, comment ils faisaient pour rendre le même service à un prix inférieur. Comment une telle société peut se permettre ainsi de redonner quasiment la moitié de la commission tout en fournissant un service de qualité, j’ai donc cherché, et je n’ai pas été déçu.
Leur site est accessible sur louveinvest.com est plutôt bien construit et agréable à lire. On lit directement l’univers de la Start-up et cela me va plutôt bien. Le message est clair et j’avoue que j’ai envie de creuser un peu partout. Donc sur leur site rien à dire, enfin sur le page d’accueil. Dès que je commence à creuser, je tombe sur la page SCPI via le menu En savoir plus je suis pas déçu, la page n’est même pas finie, en bas on y retrouve le fameux message de tous les webmaster “Lorem Ipsum….”. Quand sur la page d’explication du dispositif que tu vends, le pilier central de ta boîte, t’es pas foutu de bien la finir, ça démarre déjà bien. ça me fait surtout penser que leur but est de vendre et pas de conseiller.
Louve Invest ou Optima Capital, que dire quand dès le début ce n’est pas clair !
Je suis toujours sur leur site et je vois qu’en première page se trouve une vidéo de présentation, j’avoue être déjà agacé donc je me dis, prends le temps d’écouter, pareil c’est juste une erreur la page sur les SCPI et ils ont tellement de business qu’ils peuvent pas tout faire. Et bien j’ai revu la vidéo 3 fois, si je ne me trompe pas le concept de Louve Invest est de vendre des SCPI cash ou à crédit. Je vous défi donc d’entendre le fondateur, Clément Renault, dire le mot SCPI dans cette vidéo. Déjà dès le début ton core business c’est la SCPI et t’en parles pas…. Ensuite ce qui est tenu comme discours c’est que 8 Français sur 10 veulent investir dans de l’immobilier locatif et que cet investissement est sûr et rentable. Mais qu’il aurait des inconvénients tels que la recherche du crédit, l’obtention du prêt et la gestion. Ils ont donc une solution qui permettra à tout le monde d’investir dès 200 euros.
On fait une pause là parce que j’ai du mal à suivre, on parle toujours d’investissement en SCPI ? Toute la vidéo parle d’investissement immobilier, comme si j’étais chez investissement locatif mais à la fin ce sont des SCPI sur lesquelles le client peut investir. Soit la vidéo présente un autre business soit pour ne pas être ennuyé avec tous les termes juridiques liés à la SCPI ils ont fait le choix délibéré de parler d’investissement immobilier. Mais investir en SCPI dépend d’un intermédiaire qui est le conseiller en investissement financier et l’investissement immobilier peut se faire via un agent immobilier. Ils choisissent donc délibérément une nomenclature qui n’est pas la bonne ?
Par contre, ce que je peux voir sur leur site, ce sont des propositions de réduction ou de cashback. Loin de moi l’idée de crier car de tels cadeaux ne se refusent pas. Par contre quand une politique de société n’est basée que là dessus c’est un peu comme au marché quand arrive la fin et qu’on brade pour se débarrasser. Mais là on parle d’un produit qui n’a pas de date de péremption et qui est de qualité. Le brader ainsi revient à dire que tous les autres le vendent trop cher et que eux ont trouvé un business modèle qui leur permet de pouvoir ainsi réduire leurs frais. En creusant j’ai compris pourquoi…. Mais pour en finir avec les offres commerciales, sur leur site est marqué un cashback de 2,5 %, la publicité dit autre chose, et en plus en bandeau ils offrent un mois de loyer en plus. Que de générosité.
Je me suis donc inscrit sur leur site, j’ai rempli quelques formulaires et là par défaut on me propose deux SCPI, Néo et Iroko Zen. Deux SCPI liées plutôt elles aussi au monde des Start-up. Par contre en suivant, si je clique sur le mode expert je peux choisir les SCPI que je désire et il y en a beaucoup. Mais je me rends aussi compte que je pourrais aller plus loin sans pour autant avoir eu personne au téléphone, pas un appel, rien. On oublie donc totalement le devoir de conseil, la connaissance client, l’audit patrimonial. L’objectif annoncé est de vendre, sans se tracasser du reste. Là où je suis surpris c’est comment ces plateformes font pour fonctionner sans être ennuyées. Nous avons des réglementations assez fortes dans le monde de la gestion de patrimoine, le côté CIF est l’un des plus réglementés, et là je pourrais acheter des SCPI après avoir rempli quelques formulaires…. Je trouve le procédé des plus limites et de plus, comment savoir si le client qui achète cela a conscience de ce qu’il achète. Toute la vidéo on lui a parlé d’investissement immobilier.
Je suis sur le point de me dire, tout compte fait Raphaël a poussé un coup de gueule pour rien, ils ont démocratisé le modèle, en mettant de la technologie, certe sans conseil, ça leur permet d’optimiser leurs coûts. Et puis là se pose la question, je suis sur le point d’investir en SCPI, il va falloir signer une lettre de mission, c’est obligé, mais avec qui ? Louve Invest ? Pour me sécuriser je vais donc directement sur les mentions légales du site on me parle que de Louve Invest. Pour vérifier du coup je vais sur le site de l’ORIAS, aucun intermédiaire n’est enregistré au nom de Louve Invest, ou avec le SIREN. Là je commence à me dire ça s’en l’embrouille. En relisant le post de Raphaël Oziel je vois le nom apparaître de Optima Capital, et effectivement les 2 fondateurs sont bien enregistrés à l’ORIAS et à l’ANACOFI pour cette société. Mais se pose une question, leur site n’y fait aucune référence, ce qui leur permet de ne pas être assujetti à la communication CIF et réglementation en passant toutes leurs publicités via Louve Invest ? C’est la goutte d‘eau qui fait déborder le vase.
D’ici peu je ferais une étude plus approfondie, mais j’avoue qu’au bout de 30 minutes de lecture de leur site et de réflexion j’ai déjà un coup de gueule. Y en a un peu marre de ces Start-up qui sous couvert de démocratiser l’investissement font n’importe quoi. De plus, leur principal argument est d’avoir les frais les plus bas. Je serais cash mais quand un produit est merdique oui il est pas cher. Le conseil de qualité se paye, et dans leur cas ils ont raison de rétrocéder une partie de leur commission, ils n’effectuent aucun travail. De plus ne jamais mentionné leur société CIF qui vend les SCPI sur leur plateforme me paraît très très limite. Je ne parlerai même pas du parcours du fondateur, c’est top je trouve, aéronautique et technologie, mais quand a t’il fait de la gestion de patrimoine ? Combien d’audit patrimonial a t’il réalisé dans sa vie ? Franchement je pense que sur des cas comme ça il faut trancher aussi bien sur les fournisseurs de SCPI que sur les associations, comment héberger encore une telle société qui ne fait son métier celui de Conseillers en Investissement Financier ? Remarque comme on l’a vu la carte de CIF n’est pas au nom de Louve Invest mais à celui de Optima Capital. Circulez y a rien à voir !
Nicolas est spécialisé en Gestion de Patrimoine et est le CEO de Nyko.
Ping:Louve Invest dans le viseur de la boutique des placements !
Ping:Faut il investir avec Investissement-locatif.com ? Mon avis !
Olivier de la Taille
Coup de gueule bien peu qualitatif ! Vous ne connaissez manifestement pas la réglementation européenne MiFID ! Un conseiller indépendant n’a pas le droit de percevoir des commissions de la part des sociétés de gestion ! Vos CGPs ne sont pas indépendants et luttent pour maintenir un niveau de rémunération totalement injustifié 😩.
Nyko
Bonjour Monsieur De La Taille,
Je vous remercie tout d’abord pour la visite sur notre site et votre commentaire.
Je souhaite tout d’abord m’excuser si vous avez trouvé cet article peu qualitatif. Nous essayons de produire des contenus de qualité, et celui-ci, pour vous, ne vous a pas satisfait.
Pour autant, je reprends l’article et votre commentaire, vous mentionnez qu’un CGP Indépendant ne peut recevoir de commission et fonctionne donc juste au conseil. Mais l’article ne mettait pas en opposition les CGP Indépendants et Non Indépendants, à moins que Louve Invest se revendique comme Indépendant et là je ne comprendrai pas.
Nous mettions en opposition, deux CGP Non Indépendants, l’un cherchant du contact en proposant simplement une réduction ou un cashbask, l’autre non. Je me suis inscrit sur le site en client mystère, et après avoir émis une volonté d’investissement sur 3 SCPI, aucun retour ne m’a été fait. Je dis simplement que le conseil pour moi doit être une priorité. Par contre, il est vrai que le monde du CGP change, bon ou mauvais sens, ce sera l’avis de chacun, mais il change.
Il est tout de même rare d’avoir des CGP totalement indépendants, et qui ne fonctionnent qu’au conseil. Ces cabinets se raréfient.
J’espère que nos prochains articles vous conviendront plus, mais y a t’il un sujet que vous aimeriez aborder ? Souhaitez vous que nous réalisions un sujet sur la différence entre les CGP Indépendants et Non Indépendants ?
SEBASTIEN R
Dans mon cas , je suis passé par LOUVE INVEST. Je suis investisseur à titre privé, je connais les SCPI car je les ai étudiées.
Donc mon choix était déjà défini, que ce soit sur les structures choisies ou le fait d’acheter en nom propre. J’avais juste besoin de souscrire et en passant par eux , je gagne plus de 2500€cette fois-ci.
Pour moi, ils ont leur place sur le marché !
Nyko
Chacun à sa place et sa politique de rémunération. Je ne partage simplement pas la leur mais je peux comprendre l’intérêt de les solliciter.
Benjamin T
Comme Sébastien, je suis passé par Louve Invest pour investir en SCPI. Je n’avais pas de choix défini sur les SCPI. Le conseiller m’a orienté sur de la nue-propriété et sur un portefeuille équilibré après plusieurs échanges. J’ai trouvé leur conseil, au contraire de votre article, très pertinent, je suis assez surpris.
Nyko
Comme vous pouvez le constater je ne ferme la porte à aucun commentaire. Je ne suis pas en accord avec leur politique mais cela reste la leur. J’ai fait un article car certains points me dérangeaient, j’ai même pu échanger dernièrement avec Clément sur le sujet. Nous ne sommes pas forcément d’accord, mais je creuse son avis ou ce qu’il m’avance.
Softy
Bonjour, je ne comprends pas ce que vous reprochez à Louve Invest.
J’ai choisi d’acheter (avant de les contacter) des Scpi Vendôme Régions dont le prix de la part allait peut-être augmenter.
En voyant leur offre de cash back, je les ai contacté, ils m’ont aidé à la souscription en préparant les documents de souscription.
Ma souscription est récente donc j’attends le cash back, s’il arrive comme prévu dans quelques semaines, je serai extrêmement satisfait de Louve Invest.
Nyko
Bonjour, merci pour votre retour, comme vous le voyez chez Nyko, on ne filtre pas, tous les avis sont bons à lire ou entendre. Vous avez donc investi sur la SCPI Vendôme Régions, pour quelles raisons ? J’aimerais comprendre votre choix, et aussi votre situation. Est-ce le produit le plus adapté ?
Softy
Bonjour, pour répondre à votre question, j’ai acheté des parts de Vendôme Régions en nue-propriété sur 3 ans (84% de la valeur de la pleine propriété, la valeur de retrait étant de 90%).
La hausse de la valeur de la part qui était prévisible (compte tenue du gros décalage avec la valeur de reconstitution) s’est immédiatement concretisée (+2,29%) au 1er mai.
Grâce au cash back de Louve Invest, je récupère donc normalement 2,5% de plus.
Si la part de Vendôme region ne varie plus durant les 3,5 prochaines années (3 ans + délai de carence), j’obtiendrai du 3,36% net par an pendant ces 3,5 années (sans compter la marginale rémunération future du cash back)
Ma motivation patrimoniale était simplement de correctement rémunérer mon épargne sur 3,5 ans sans aucune fiscalité et avec un niveau de risque que je considère très modéré compte tenu de la très bonne tenue de cette scpi.
Si vous avez une autre alternative pour obtenir du 3,36% ou plus net par an sans fiscalité sur une durée courte et sans risque significatif, je suis à votre écoute.
Bien cordialement
Nyko
Bonjour,
Je vais regarder cela mais à l’instant je dois vous féliciter. Vous avez une réelle connaissance des SCPI, le démembrement temporaire, l’évolution du prix, la fiscalité, ce n’est pas donné à tout le monde.
Petite et dernière question, vous avez investit quel montant ? Pas un montant fixe mais une fourchette, cela permettrait d’y voir un peu plus clair.
Cordialement.
Softy
Bonjour, excusez ma réponse tardive, j’ai investi environ 50ke mais le montant importe peu. Vendôme aurait accepté un montant bien supérieur, comme la plupart des SCPI Vendôme travaille avec une société spécialisée dans l’achat d’usufruit. Ils négocient en amont la clé de répartition et la société s’engage en contre partie à achèter tout ce qui se présente.
SCH
Je voulais témoigner de l’excellente expérience que j’ai eu avec le courtier Louveinvest. J’avais déjà un projet de constitution de portefeuille SCPI pour diversifier mon patrimoine. J’avais quelques noms de SCPI en tête. J’ai pu en discuter avec eux, il m’ont proposé une meilleure répartition de mes choix. Leur équipe, a taille humaine, est trés sympatique et réactive. La souscription a été extrêmement simple, même au travers de ma SCI. Ils se sont occupé de remplir tous les documents et je n’ai eu qu’à signer électroniquement. En sus, les frais sont complètement transparents et le cashback vraiment intéressant.
Il ne faut pas se demander pourquoi Louveinvest est différent mais pourquoi les autres courtiers et CGP n’ont pas la même transparence !? ils ont du souçi à se faire