Qui est Nyko ?
Tous les jours les équipes de Nyko rencontraient des clients maîtrisant mal les données financières. Certains même ont fait de grosses erreurs. Après un échange avec nos connaissance, l’idée est née de créer Nyko ! 1ère plateforme de pédagogie financière en France.
Vous avez dû le lire hier, ou le voir à la télévision, Ludovic Giuly, ancienne star du ballon rond est venu raconter ses déboires financiers à la fin de sa carrière. Peu importe le revenu qu’il avait, il est venu surtout relater des faits qui peuvent arriver à tout le monde. Peu importe le montant, une escroquerie en reste une. Pour autant, il existe des pistes ou des solutions pour vous éviter le pire.
Les stars du ballon rond attirent souvent les conseillers, ils ne sont pas tous malhonnête loin de là, mais pour une minorité de personnes souhaitant simplement se faire de l’argent les autres voient leur profession discréditée. Le problème est que l’on reconnaît souvent le bon du mauvais conseil à la revente ou à la liquidation, dans 5 10 15 ans…
Trouver les meilleures solutions immobilières
Ludovic Giuly à la fin de sa carrière, en 2016, souhaite acheter sa résidence principale. Comme toute personne qui a un conseiller, il lui demande ce qui est le plus intéressant. La réponse est directe, rester locataire et investir. Ludovic ne reste pas sur cette réponse et demande à un courtier de vérifier sa capacité financière.
Pour une star du foot la réponse est cinglante, endettement dépassé, plus de capacité financière. Cela va plus loin, il a gagé, sans le savoir apparemment, son argent pour rembourser le prêt mis en place pour un investissement sur des maisons de retraite. Le nom de Sportinvest est cité par Ludovic Giuly.
Il a ainsi contacté la société et a pu voir qu’il avait un prêt qui lui coûtait plus de 6 % de taux d’intérêt. Choc quand les taux en moyenne sont à 1,25 %, il demande même à ce que soit renégocié son taux, le retour du conseiller n’est pas à la hauteur “débrouille toi”. Le problème principal de cet investissement c’est qu’il a acheté des maisons de retraite survalorisées, achetées 5,3 Millions, elle ne vaudrait que 3,5 Millions, une perte de 1,8 Millions sur l’investissement. Le rendement aussi ne serait pas celui promis, trois fois moins qu’annoncé. Il mentionne aussi la commission du cabinet qui au global aurait été de 1 Million d’euros.
Ludovic Giuly aurait perdu plus de 1,8 Millions sur son investissement.
Prenons déjà le cas de Ludovic Giuly, il a investi avec une société qui est CIF (Conseiller en Investissement Financier), COA (Conseiller en Opérations d’Assurance ou Réassurance) et enfin MIOBSP (Mandataire d’intermédiaire en Opérations de Banque et Services de Paiement). En clair, il a trouvé un interlocuteur qui pouvait lui proposer des montages financiers, de l’assurance et du crédit. C’est déjà un point positif. Lors de son achat, le cabinet lui a fait signer une lettre de mission, c’est ce document qu’il doit retrouver afin de se sécuriser. Vous avez intérêt à conserver tous documents que vous montre ou qui appuie un conseil ou une vente. Lettre de mission, rapport d’adéquation, simulation… Partez du fait que tout est important. De plus, il lui aurait été simple de comparer la solution avec le marché, ou la faire analyser.
Ne vous fiez jamais au premier cabinet que vous rencontrez, leur conseil est sûrement de qualité, mais le confiance n’évite pas le contrôle. Il existe des solutions simples pour comparer, aller voir un autre cabinet ou bien un expert dans le produit proposé. Cela vous prendra un peu de temps mais vous fera gagner de l’argent. Dans le cas d’investissement immobilier, vous pouvez tout aussi bien regarder le marché concurrent, neuf, ancien, et voir les écarts de prix ou rentabilité.
Peu importe le conseil qui vous est fourni, demandez à ce qu’il vous soit notifié par écrit. Comme j’ai pu l’écrire, les paroles s’envolent, les écrits restent. Un conseiller qui ne veut pas vous envoyer son conseil par écrit est déjà signe de mauvaise opération. S’il n’y a rien à cacher, pourquoi ne pas être transparent. Donc, soyez stricte sur ce point, un conseil écrit et validé.
Ne soyez pas dupe, un cabinet de conseil doit vivre, et pour cela deux solutions. Soit le cabinet se dit indépendant et il vous facturera des frais de conseil et simplement cela. S’il ne se revendique pas indépendant, il sera payé par ses fournisseurs. Cela n’est pas forcément une mauvaise chose, seulement si le produit choisi est de qualité, et qu’il n’est pas choisi juste pour la commission. Demandez combien le conseiller touche, facile à vérifier et écouter la réponse, si elle n’est pas claire, c’est qu’il y a un loup ou que le montant choque.
Un cabinet monoproduit propose toujours la même chose, donc vous n’aurez pas accès à des solutions complètes. Pour autant, tous ne sont pas mauvais, loin de là, certains préférant se spécialiser. Mais par contre, il faut être très vigilant. Soyez assez large sur la vision que vous avez et si le conseiller est monoproduit, demandez si certains de ses partenaires peuvent eux aussi vous conseiller. Mais dans tous les cas, il faut au départ une réponse généraliste.
Nicolas est spécialisé en Gestion de Patrimoine et est le CEO de Nyko.
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